Закон о ипотеке в долларах 2018

Содержание:

У кого банки не смогут отобрать недвижимость за долги по кредиту

Содержание статьи (нажмите чтобы перейти к нужному разделу):

Кратко по теме:

Статья актуальна на 2018 год

В связи со значительным колебанием курса иностранных валют по отношению к гривне в 2014 году был принят закон «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, переданного в обеспечении кредитов в иностранной валюте» (далее по тексту — закон).

В статье «В каких случаях можно законно избавиться от кредита» мы уже рассказывали о том, что финансовый кризис (в том числе колебание курса), не является основанием для расторжения кредитного договора.

Вместе с тем, для должников, у которых кредитный договор, обеспечен ипотекой, есть хорошие новости. В Украине всё еще действует мораторий по обращению взыскания на предмет ипотеки.

В этой статье мы расскажем о том, чем грозит должникам ипотека в Украине 2018 году, в частности может ли задолженность по кредиту привести к потере жилья, переданного в ипотеку.

Что такое ипотека

Ипотека – это вид обеспечения исполнения обязательства путем передачи в залог недвижимого имущества. Сторонами ипотечного договора выступают ипотекодатель (тот, кто передаёт имущество в ипотеку; как правило, его владелец) и ипотекодержатель (тот, кому имущество передаётся в ипотеку; как правило, это банк).

При ипотеке имущество фактически остается во владении и пользовании ипотекодателя. В случае если обязательство не будет погашаться (например, вы не выплачиваете кредит), то ипотекодержатель имеет право принять меры, чтобы недвижимость, переданная в ипотеку, перешла в его собственность. Это называется обратить взыскание на предмет ипотеки.

Что представляет собой мораторий по ипотеке 2018

Согласно выше упомянутому закону под мораторием понимаются следующие запреты, действующие в отношении ипотеки в Украине 2018:

  1. на принудительное взыскание имущества в ипотеке (то есть без согласия самого должника-заемщика);
  2. на принудительное взыскание другого имущества (не находящегося в ипотеке), без согласия должника, если сумма кредита превышает стоимость ипотечного имущества;
  3. на перепродажу кредита третьим лицам (факторинговым компаниям). Данный запрет не распространяется на банки, объявленные неплатежеспособными. Такие банки имеют право перепродать кредитную задолженность, несмотря на действие моратория.

Мораторий в Украине и ипотека на жилье 2018

Рассмотрим условия, при которых действует мораторий на взыскание ипотечного имущества.

По закону нельзя обратить взыскание на предмет ипотеки при одновременном соблюдении следующих условий:

  • кредит выдан гражданину Украины финансовым учреждением Украины;
  • кредит выдан в иностранной валюте (то есть в любой валюте, кроме национальной, которой является гривна);
  • это потребительский кредит.

По ст. 1 Закона Украины «О защите прав потребителей» потребительским считается кредит, который выдается финансовым учреждением физическим лицам для приобретения продукции, которую они используют в личных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. То есть кредит на квартиру, машину, бытовую технику и т.д. являются потребительскими.

  • Предметом кредита является жилое помещение. То есть мораторий распространяется не на любой потребительский кредит, а только на кредит на квартиру или жилой дом.
  • Квартира или дом, приобретенные в кредит, являются единственным жильем заемщика. По законодательству о регистрации места проживания, если вы зарегистрированы (прописаны) в жилом помещении считается, что вы там живете. Обратное необходимо доказывать.
  • Площадь жилья не превышает: 140 кв. м. для квартиры и 250 кв. м. – для жилого дома.

На какие кредиты не распространяется мораторий

Мораторий не применяется в случаях, если:

  1. предмет ипотеки находится на временно оккупированной территории;
  2. заемщик является субъектом Закона Украины «Об основах предупреждения и противодействия коррупции».

Под действие указанного закона подпадают не только должностные лица государственных органов, но также и те, кто выполняет административные функции на частных предприятиях.

Откажут ли в иске банку, если действует мораторий

Если банк обратится с иском о взыскании задолженности по кредиту путем взыскания ипотеки, то действие моратория не препятствует в удовлетворении судом такого иска.

Другое дело, что исполнить решение суда можно будет не ранее снятия моратория.

До какого времени действует мораторий

Мораторий действует, пока не утратит силу закон «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, переданного в обеспечении кредитов в иностранной валюте». Это произойдет, если будет принят другой закон, регулирующий вопросы погашения основной сумы задолженности по валютному кредиту, порядок погашения курсовой разницы, а также списания штрафов и пени по такому кредиту.

Пока что упомянутый закон не принят.

Таким образом, заемщикам по валютным кредитам, обеспеченным ипотекой, могут не волноваться о том, что у них отберут жилье при условии, что кредит подпадает под условия, описанные в этой статье.

Однако радоваться о том, что пока действует мораторий, истекают какие-либо сроки давности не стоит, поскольку на время действия моратория сроки давности для обращения в суд или же исполнения в исполнительной службе приостанавливаются.

Нацбанк определил условия роста ипотечного кредитования в Украине в 2018 году

В Украине в 2017 году и І квартале 2018 года банки выдавали ипотечные кредиты гражданам на срок до 30 лет.

Как выяснил Domik.ua, в 2017-І кв. 2018 гг. из 24-х опрошенных финучреждений кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости гражданам выдали 15 банков.

Размеры выданных ипотечных кредитов в 2017-2018 годах

В прошлом году и за 1-й квартал текущего года на вторичном рынке по количеству заключенных договоров и по объемам кредитования лидировала покупка жилья. Самыми распространенными стали договора кредитования на стандартных условиях. За указанный период зафиксирован постепенный рост объемов и количества кредитов, выданных на условиях партнерских программ, — с компенсацией банку процентов со стороны застройщика.

По объемам кредитов, которые выдали опрошенные банки за 2017-2018 гг, первенство у Киева:

  • 1428 договоров заключены в 2017 году;
  • 487 договоров за І квартал 2018 года.

Среди регионов Украины больше всего ипотечных кредитов выдано в Харьковской, Полтавской, Сумской, Киевской и Черкасской областях.

Средняя сумма выданного ипотечного кредита по Украине составила:

  • 531 тыс. грн. — в 2017 году;
  • 552 тыс. грн. — в І квартале 2018 года.

Условия кредитования

По оценке аналитиков НБУ, за І квартал 2018 года ситуация с выдачей кредитов по сравнению с 2017 годом улучшились. Средний срок, на который банки выдали займы гражданам за І квартал этого года, составил 13,3 лет.

У опрошенных банков стандартные условия предоставления кредитов содержат такие виды ставок:

  • Фиксированную — на весь срок договора;
  • Фиксированную на первый год и гибкую — привязанную к индексу депозитных ставок. Гибкая ставка начинает действовать после года, в котором применялась фиксированная ставка.

Размер фиксированной ставки у опрошенных банков составляет 18 — 24% годовых в гривне. В случае работы банка по партнерской программе с застройщиками, заемщикам кредита предлагают льготную ставку сроком 1 — 5 лет. Размер льготной ставки составляет 0,01% первого взноса без учета комиссии за предоставление займа.

Максимальный срок выдачи кредита по условиям большинства опрошенных банков составляет 20 лет. Несколько банков указали сроки предоставления кредита 25 — 30 лет.

Распределение выданных в 2017-2018 годах ипотечных кредитов по основной сумме и по срокам

Выводы НБУ: перспективы развития ипотечного кредитования

По результатам опроса, аналитики НБУ пришли к выводу, что ипотечное кредитование в Украине продолжает расти. В 2017 году и в 1-м квартале 2018 года опрошенные банки предоставили кредитов на покупку, строительство и реконструкцию жилья на сумму 2 млрд грн.

Круг ипотечных кредиторов остается ограниченным. Выдачу новых кредитов проводят государственные банки. Работавшие в Украине до кризиса 2008 года в секторе ипотечного кредитования крупные банки с иностранным капиталом, к этому виду деятельности не вернулись.

Выходящие на рынок ипотеки новые игроки представляют собой небольшие или средние банки с украинским капиталом. Такие финучреждения работают по партнерским программам с застройщиками.

По мнению опрошенных банков, основными препятствиями для восстановления жилищного кредитования в Украине на уровне до 2008 года, выступают такие факторы:

  • Дефицит платежеспособных заемщиков с официально подтвержденными доходами
  • Отсутствие источников долгосрочного фондирования в гривне
  • Правовая неурегулированность и непрозрачность первичного рынка жилья

Аналитики НБУ отмечают, что предоставляя ипотечные кредиты, банкам следует выполнять такие правила:

  • Показатель LTV (Loan-to-value — процентное соотношение основной суммы кредита и оценочной рыночной стоимости недвижимости на момент выдачи кредита), выдаваемого кредита не должен превышать 70%.
  • Строго оценивать объемы доходов заемщиков и выдавать кредиты с показателем DSTI (коэффициента задолженности Debt service-to-income) более 70% только в случае, если заемщик убедительно докажет, что способен выплачивать кредит.

Обсудить условия предоставления ипотеки в разных банках страны можно на форуме кредитование недвижимости.

У кого банки не смогут отобрать недвижимость за долги по кредиту

Содержание статьи (нажмите чтобы перейти к нужному разделу):

Кратко по теме:

Статья актуальна на 2018 год

В связи со значительным колебанием курса иностранных валют по отношению к гривне в 2014 году был принят закон «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, переданного в обеспечении кредитов в иностранной валюте» (далее по тексту — закон).

В статье «В каких случаях можно законно избавиться от кредита» мы уже рассказывали о том, что финансовый кризис (в том числе колебание курса), не является основанием для расторжения кредитного договора.

Вместе с тем, для должников, у которых кредитный договор, обеспечен ипотекой, есть хорошие новости. В Украине всё еще действует мораторий по обращению взыскания на предмет ипотеки.

В этой статье мы расскажем о том, чем грозит должникам ипотека в Украине 2018 году, в частности может ли задолженность по кредиту привести к потере жилья, переданного в ипотеку.

Что такое ипотека

Ипотека – это вид обеспечения исполнения обязательства путем передачи в залог недвижимого имущества. Сторонами ипотечного договора выступают ипотекодатель (тот, кто передаёт имущество в ипотеку; как правило, его владелец) и ипотекодержатель (тот, кому имущество передаётся в ипотеку; как правило, это банк).

При ипотеке имущество фактически остается во владении и пользовании ипотекодателя. В случае если обязательство не будет погашаться (например, вы не выплачиваете кредит), то ипотекодержатель имеет право принять меры, чтобы недвижимость, переданная в ипотеку, перешла в его собственность. Это называется обратить взыскание на предмет ипотеки.

Что представляет собой мораторий по ипотеке 2018

Согласно выше упомянутому закону под мораторием понимаются следующие запреты, действующие в отношении ипотеки в Украине 2018:

  1. на принудительное взыскание имущества в ипотеке (то есть без согласия самого должника-заемщика);
  2. на принудительное взыскание другого имущества (не находящегося в ипотеке), без согласия должника, если сумма кредита превышает стоимость ипотечного имущества;
  3. на перепродажу кредита третьим лицам (факторинговым компаниям). Данный запрет не распространяется на банки, объявленные неплатежеспособными. Такие банки имеют право перепродать кредитную задолженность, несмотря на действие моратория.

Мораторий в Украине и ипотека на жилье 2018

Рассмотрим условия, при которых действует мораторий на взыскание ипотечного имущества.

По закону нельзя обратить взыскание на предмет ипотеки при одновременном соблюдении следующих условий:

  • кредит выдан гражданину Украины финансовым учреждением Украины;
  • кредит выдан в иностранной валюте (то есть в любой валюте, кроме национальной, которой является гривна);
  • это потребительский кредит.

По ст. 1 Закона Украины «О защите прав потребителей» потребительским считается кредит, который выдается финансовым учреждением физическим лицам для приобретения продукции, которую они используют в личных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. То есть кредит на квартиру, машину, бытовую технику и т.д. являются потребительскими.

  • Предметом кредита является жилое помещение. То есть мораторий распространяется не на любой потребительский кредит, а только на кредит на квартиру или жилой дом.
  • Квартира или дом, приобретенные в кредит, являются единственным жильем заемщика. По законодательству о регистрации места проживания, если вы зарегистрированы (прописаны) в жилом помещении считается, что вы там живете. Обратное необходимо доказывать.
  • Площадь жилья не превышает: 140 кв. м. для квартиры и 250 кв. м. – для жилого дома.

На какие кредиты не распространяется мораторий

Мораторий не применяется в случаях, если:

  1. предмет ипотеки находится на временно оккупированной территории;
  2. заемщик является субъектом Закона Украины «Об основах предупреждения и противодействия коррупции».

Под действие указанного закона подпадают не только должностные лица государственных органов, но также и те, кто выполняет административные функции на частных предприятиях.

Откажут ли в иске банку, если действует мораторий

Если банк обратится с иском о взыскании задолженности по кредиту путем взыскания ипотеки, то действие моратория не препятствует в удовлетворении судом такого иска.

Другое дело, что исполнить решение суда можно будет не ранее снятия моратория.

До какого времени действует мораторий

Мораторий действует, пока не утратит силу закон «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, переданного в обеспечении кредитов в иностранной валюте». Это произойдет, если будет принят другой закон, регулирующий вопросы погашения основной сумы задолженности по валютному кредиту, порядок погашения курсовой разницы, а также списания штрафов и пени по такому кредиту.

Пока что упомянутый закон не принят.

Таким образом, заемщикам по валютным кредитам, обеспеченным ипотекой, могут не волноваться о том, что у них отберут жилье при условии, что кредит подпадает под условия, описанные в этой статье.

Однако радоваться о том, что пока действует мораторий, истекают какие-либо сроки давности не стоит, поскольку на время действия моратория сроки давности для обращения в суд или же исполнения в исполнительной службе приостанавливаются.

Ипотека от Сбербанка для молодых семей от 9,2%

Условия минимальной процентной ставки

Минимальной ставкой данной программы в 2018 году является 9,2% годовых.

• 9,3% — базовая ставка программы;
• 9,2% — с использованием услуги оформления электронной сделки (- 0.1%).

Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»

• Анкета-заявление на ипотеку;
• Паспорт заемщика;
• При наличии временной регистрации потребуется документ, подтверждающий регистрацию гражданина по месту его пребывания;
• Подтвердить документально финансовое положение и трудовую занятость заемщика (2-НДФЛ, справка по форме Банка, Налоговая декларация, договоры на получение дохода).

Есть возможность в качестве обеспечения по ипотечному кредиту оформить залог на иной объект недвижимости.

Дополнительно потребуется:
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о рождении ребенка.

Используйте государственный сертификат на «материнский капитал» для оформления ипотеки по программе «Ипотека + материнский капитал».

Документы, которые потребует банк после одобрения заявки по программе «Молодая семья»

После рассмотрения заявки и ее последующего одобрения необходимо предоставить дополнительный пакет документов, в который входят документы о кредитуемом жилом помещении, коими могут быть договор или предварительный договор о купли-продажи, договор о купли-продажи с отсрочкой оплаты. При одобрении кредита предпочтение отдается клиентам при наличии у них первоначального взноса. Подтвердить наличие такового можно, предоставив либо выписку об остатке денежных средств на счете у вашего банке.

Программа 2018 года с государственной поддержкой для семей


Подробная информация по ссылке: Ипотека 6% годовых

Закон об ипотеке с последними изменениями 2018

Закон N102 «Об ипотеке» был принят в 1998 году. За этот период в него было внесено большое количество изменений. В настоящее время он представляет собой свод норм, по которым работают все участники российского ипотечного рынка. По вопросам, касающимся залогового кредита, применяются нормы именно этого закона, даже если они отличаются от положений действующего ГК РФ.

В ст. 5 содержится перечень объектов, которые передаются в залог, и ссылки на законодательные нормы, где определены те, которые передаваться в качестве обременения не могут.

Обременение на землю

Недвижимость в виде земельных участков различного назначения является наиболее сложной для целей ипотеки. Помимо того, что ФЗ N102 введены ограничения на передачу отдельных категорий земель по ипотеке, многие банки сами отказываются принимать в обеспечение выдаваемых кредитов земельные участки, даже если по законодательству это допускается. Например, выделенные в натуре, земли сельскохозяйственного назначения или земли, расположенные в садоводческих товариществах.

Не могут обременяться земельные наделы, когда они:

  • являются частью другого, и их площадь меньше минимального размера, установленного в соответствующем регионе;
  • не имеют госрегистрации;
  • входят в общую долевую собственность (п.2 ст.62)

Положения ФЗ при сравнении их с ГК, более жесткие по отношению к залоговому имуществу.

Застроенные земли

Что касается домов и строений, то они принимаются в обеспечение только при наличии у них государственной регистрации. При этом земля, на которой они располагаются, также включается в ипотечный договор. Исключением из правила являются участки, находящиеся в постоянном пользовании у залогодателя.

Распространенные залоговые объекты

Для граждан самым популярным видом залога при получении кредита являются квартиры. После дополнений к этому законодательному акту в июле 2016, залогом все чаще становятся машиноместа.

Понятие об этом инструменте содержатся в ст.13. Это именная ценная бумага. Ею удостоверяются права:

  • получать исполнения ипотечного обязательства, не представляя никаких дополнительных доказательств, и
  • залога ипотечного имущества.

Она приобретает все большее распространение среди банков из-за простоты передачи по ней прав и продажи долгов.

Обязанными сторонами в ней указываются должник и залогодатель, если это разные лица.

Бумага выдается залогодержателю. Оформление занимает один день.

Права кредиторов

Они правомочны передавать свои закладные другим лицам. Для этого достаточно заключение простого договора. Новый владелец указывается в бумаге, а должнику направляется уведомление.

Возможности изменения

Стороны имеют право на изменение условий закладной. Они фиксируются в органах госрегистрации.

Первоначальная бумага по решению сторон может быть аннулирована, а вместо нее составлена новая.

Статья 16 закрепляет за владельцем бумаги право зарегистрировать себя в госреестре как держателя залога.

Процедура регистрации прав производится на основании:

  • передачи их прежним владельцем;
  • перехода при реорганизации юрлица;
  • наследования и
  • судебного решения.

В ст. 40 закреплены права собственника ипотечного имущества. Он продолжает им распоряжаться:

  • сдавать в аренду на весь срок ипотеки и
  • передавать третьим лицам при условии использования по назначению на такой же период времени.

При превышении сроков необходимо согласие от залогодержателя.

В случае, когда должник не выполняет обязательств по оплате кредита, на залоговое имущество обращается взыскание. Все договоры, заключенные им без согласия кредитора прекращаются с момента вступления в силу решения суда о взыскании.

Вторичный залог ипотечного имущества возможен только при наличии такого пункта в первичном ипотечном договоре и согласии первого залогодержателя.

Статья 64 касается обременения земельных участков. При передаче их в ипотеку, ее условия распространяется и на строящийся или находящийся на таком участке объект. Он может быть продан, подарен, передан другим лицам только при согласии на это держателя залога.

Когда есть закладная, все действия должны производиться строго на условиях, которые в ней указаны.

Залог сохраняет силу вне зависимости от перехода имущества к другим лицам.

При незаконной передаче залогового объекта, такая сделка признается недействительной по основаниям ГК. Кредитор может требовать досрочного исполнения всех обязательств, обращать взыскание на залог независимо от того, кому он в данный момент принадлежит.

При реновации объектов изменяется и залог.

Статья 77 определяет некоторые различия в природе ипотек, возникающих из:

  • договорных отношений и
  • в силу закону.

Устанавливает полномочия Органов опеки в отношении предоставления ими своего заключения по ипотечным договорам, когда это касается тех объектов недвижимости, где проживают опекаемые или несовершеннолетние, оставшиеся без родителей.

С какого момента возникает залог

При заключении соглашения об ипотеке, жилье заемщика передается банку в залог. Обременение считается оформленным с момента, когда оно зарегистрировано в Едином реестре недвижимости. Все положения такой ипотеки следуют из договоров.

При ипотеке с целевыми государственными выплатами, как в случае военной ипотеки, залог возникает с момента регистрации прав собственности на недвижимость на имя заемщика. Правовые основания в этом случае вытекают из закона, а не из договора.

Закладные, удостоверяющие права РФ по ипотечным обязательствам, не выдаются.

Органы опеки

Пункт 3 предоставляет право этой службе давать согласие на ипотечную сделку, если в квартире проживают члены семьи собственника, которые:

  • находятся под его опекой, или
  • несовершеннолетние дети, не имеющие родителей.

Если эти факты им известны.

Мотивированный отказ или согласие должны предоставляться заявителю не позднее 30 дней с даты, когда его заявление было зарегистрировано.

По сравнению с предыдущей редакцией, когда согласие Органов опеки требовалось в каждом случае, сейчас их полномочия в этой части ограничены.

Еще по теме:

  • Оплата труда в госслужбе Украинским чиновникам изменили структуру зарплаты Министр соцполитики объяснил, как новшества скажутся на суммах, которые получают госслужащие Кабинет министров Украины изменил структуру начисления зарплаты госслужащим. Теперь доля оклада […]
  • Прописать ребенка в приморском районе Прописать ребенка в приморском районе Процедура регистрации места жительства С 4 апреля 2016 года вступили в силу некоторые нормы Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины о расширении полномочий […]
  • Ипотека материнский капитал 2014 Ипотека материнский капитал 2014 Виновник торжества))) Точнее, маткапитала) Размер материнского капитала в 2015 году 453 026 рублей. Сколько материнский капитал еще можно будет получить и до какого года действует: Материнский капитал […]
  • Коллективный договор оао ржд 2014-2016 Коллективный договор оао ржд 2014-2016 ОАО "РОССИЙСКИЕ ЖЕЛЕЗНЫЕ ДОРОГИ" РАСПОРЯЖЕНИЕ от 3 апреля 2014 г. N 852р О ДОПОЛНИТЕЛЬНОМ СОГЛАШЕНИИ К КОЛЛЕКТИВНОМУ ДОГОВОРУ ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "РОССИЙСКИЕ ЖЕЛЕЗНЫЕ ДОРОГИ" НА 2014 - […]
  • Гта самп развод Разводы в SAMP Разводов в SAMP на деньги, имущество, аккаунт весьма много. Ниже представлены самые популярные из них: Оплата бизнеса/дома/авто через банк, путем перекидывания средств на счет продавца. Мошенничество с фейками […]
  • Материнский капитал на 2014 год сколько Материнский капитал в 2014 году В 2014 году программа «Материнский капитал» продолжает свое действие. Данная программа предусматривает предоставление финансовой помощи семьям, в которые родился или усыновлен второй или последующий […]
  • Коап рф ст 2510 Коап рф ст 2510 Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей Трудовые споры, […]
  • Как получить участок земли под строительство дома бесплатно Земля даром: как получить бесплатный участок в Украине Приватизировавших свободные участки в стране уже 17 миллионов человек Право получить земельный надел даром по закону имеют все граждане Украины, но не все об этом знают. Бесплатно […]