Регресс по гк рф в страховании

Регресс по гк рф в страховании

Наши контакты:
8 917 335 33 77

А К Ц И Я

Приведите нового клиента,

и мы выплатим вам 500 рублей сразу или 10 % от нашего гонорара п о окончанию дела.

Комментарии и аналитика

C развитием рыночных принципов экономики и возрастанием значения страхования в сфере хозяйствования, в частности при осуществлении экспортно-импортных операций, значительно повышается интерес к исследованиям частноправовых институтов, таких, например, как суброгация и регресс. Особо важное значение имеет институт суброгации в морском страховании.

В общей части гражданского права Украины суброгация формулируется как субинститут исполнения обязанностей должника иным лицом (третьим лицом). Если третьему лицу угрожает опасность утратить свои права на имущество должника в результате обращения взыскания на это имущество кредитором, у такого третьего лица возникает право удовлетворить требование кредитора к должнику, даже без согласия последнего. В результате удовлетворения требования, то есть исполнения обязательства, само обязательство не прекращается, но третье лицо заменяет кредитора (часть 3 статьи 528 Гражданского кодекса Украины (ГК Украины)). Такая замена кредитора или переход прав и обязанностей кредитора к третьему лицу происходит по правилам, установленным для цессии. В части 2 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусмотрено такое же правило, а в статье 387 — прямо упоминается переход к другому (третьему) лицу прав кредитора на основании закона при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая. Таким образом, в ГК Украины и ГК РФ еще в общих положениях об обязательствах вводится институт суброгации, однако в России этот институт уже связывается со страхованием.

Детально переход к страховщику прав кредитора (суброгация) регулируется статьей 965 ГК РФ, в которой говорится о переходе к страховщику по договору имущественного страхования, выплатившему страховое возмещение, в пределах выплаченной суммы прав страхователя (выгодоприобретателя) требовать от лица, ответственного за убытки, возмещения убытков, уже возмещенных в результате страхования страховщиком.

Статья 993 ГК Украины гораздо скром­нее по содержанию и предусматривает только переход к страховщику права требования страхователя или иного лица, получившего страховое возмещение, к лицу, ответственному за убытки, причиненные застрахованному интересу. Это правило имеет диспозитивный характер, то есть договором может быть ограничено. Однако и на Украине в силу части 3 статьи 614 ГК сделка, исключающая или ограничивающая ответственность за умысел, является ничтожной.

Детальное регулирование суброгации на Украине имеет место в Кодексе торгового мореплавания Украины (КТМ). Статья 274 КТМ предусматривает правила, аналогичные правилам, закрепленным в статье 965 ГК РФ. Более интересна статья 269 КТМ, которая так и называется «Суброгация».

Здесь мы встречаемся с суброгацией, в результате которой к страховщику с его согласия переходят не обязательственные права, а имущественные, то есть права на все застрахованное имущество, если оно было застраховано на полную стоимость, либо на долю в застрахованном имуществе, пропорциональную отношению страховой суммы к страховой стоимости, если имущество было застраховано на неполную стоимость. Таким образом, мы обнаруживаем, что суброгация — это не только приобретение прав кредитора в относительном правоотношении третьим лицом (суброагентом) вследствие исполнения обязанности должника в отношении этого кредитора, но и приобретение права на застрахованное имущество вследствие возмещения ущерба в этом имуществе путем выплаты страховой суммы.

Конечно, суду необходимо очень четко отделять суброгацию императивную от суброгации диспозитивной. В последней норме речь идет о диспозитивной суброгации, то есть на переход имущественных прав должно быть согласие не только страховщика, но и лица, получившего страховое возмещение. Иначе может возникнуть явно несправедливая ситуация, в которой страховщик получает страховую премию и восстановленное имущество, а страхователь или иное лицо, получившее страховое возмещение и израсходовавшее его на восстановление имущества, оказывается ни с чем.

Таким образом, суброгация — это не только приобретение прав, которые ранее принадлежали кредитору, вследствие исполнения третьим лицом — суброагентом обязанностей должника в отношении этого кредитора, но и замещение управомоченного лица в абсолютном — вещном правоотношении, например, собственника.

В английском страховом праве эта идея выражается следующей доктриной: по выплате страховой суммы страховщик получает право страхователя на застрахованный интерес в той мере, в какой он обеспечил компенсацию страхователю. Одной из целей института суброгации является блокирование возможности страхователя получить двойное возмещение убытка путем предъявления требования к страховщику и к лицу, виновному в причинении ущерба. К страховщику переходит право требования, которое следует как из деликта, так и из договора, например из договора перевозки может следовать право требования страхователя-грузовладельца к перевозчику.

При полной гибели застрахованного на полную стоимость груза страховщик становится собственником интереса, который он застраховал, так что при спасении груза страховщик может получить выгоду, если стоимость этого интереса после спасения больше страховой суммы, выплаченной страховщиком. При страховании части страхового интереса титул на застрахованное имущество остается у страхователя, а к страховщику переходит в соответствующей пропорции доля прав на погибшее имущество.

Суброгация оформляется путем составления договора или подписания страхователем суброгационной формы. Отказ страхователя подписать договор или суброгационную форму может быть оспорен в суде, а отказ страховщика от принятия права требования или имущества — нет. Конечно, страхователь или иное лицо, получившее страховое возмещение, обязаны сообщить страховщику всю информацию, необходимую ему для защиты прав, перешедших к нему путем суброгации, в частности передать все соответствующие документы, в том числе коносамент. Субъективное право суброгации у страховщика возникает только при наступлении такого условия, как выплата страховой суммы.

От суброгации следует отличать абандон. Абандон — это отказ страхователя от своего права собственности на застрахованное имущество в пользу страховщика. Абандон — односторонняя сделка, причем правила, регулирующие такую сделку, имеют императивный характер. Право требования возместить ущерб, которое имелось у страхователя к третьим лицам, по абандону не переходит. Право требовать возмещения ущерба в имуществе возникает у страховщика как у нового собственника имущества.

Выплата страховой суммы не является условием перехода прав по абандону, так что страховщик может сначала потребовать возмещения убытков от виновных лиц, а затем выплатить страховое возмещение страхователю или иному управомоченному.

Право суброгации на имущество страхователя не возникает у страховщика, если он при наступлении страхового случая путем уплаты полной страховой суммы освобождает себя от дальнейших обязаннос­тей по договору морского страхования. Это право страховщика направлено на то, чтобы не нести дополнительные издержки, которые могут превышать страховую сумму. О намерении воспользоваться этим правом страховщик обязан уведомить страхователя в срок, не превышающий семи дней с момента получения сообщения о страховом случае и его последствиях. При этом сумма обязательства страховщика все равно может превысить страховую сумму, поскольку он обязан возместить все расходы страхователя, произведенные исключительно в целях предотвращения или уменьшения убытков до момента получения им соответствующего уведомления страховщика. Право суброгации на требования страхователя к лицам, виновным в причинении убытков, не затрагивается указанным правом страховщика.

Регресс от суброгации отличается весь­ма существенно, поскольку право требования к непосредственно виновному в причинении ущерба лицу в порядке регресса возникает как новое правоотношение, а при суброгации правоотношение сохраняется и происходит только замена управомоченной стороны.

В регрессном правоотношении управомоченная сторона — кредитор — называется «регредиент», а обязанная сторона — должник — «регрессат». Регредиент получает право требования к регрессату в результате наступления следующих юридических фактов: регредиент исполняет обязанность перед третьим лицом вместо его должника-регрессата либо исполняет свою обязанность, которая возникла по вине регрессата, и обязательство прекращается хотя бы частично.

Таким образом, регрессное обязательство является производным от другого — основного обязательства, которое прекра­щается до возникновения регрессного обязательства. По сути, регрессное обязательство является разновидностью обязательства из причинения вреда, поскольку должником-регрессатом всегда причиняется вред регредиенту. Правовая природа особого регрессного обязательства определяется характером сторон этого обязательства и иных его элементов, например, основанием возникновения той правовой связи сторон, в силу которой регредиент исполняет обязанность, возникшую по вине регрессата.

Размер регрессного требования не может быть больше суммы фактического удовлетворения кредитора в основном обязательстве. Предполагается равенство размеров требования в порядке регресса и требования в основном обязательстве. Если вина предполагаемого регрессата не может иметь места в принципе или фактически не имела места, регрессное обязательство не возникает, за исключением юридических составов, когда регрессат несет ответственность независимо от вины. Регрессное требование является синонимом обратного требования.

Началом течения срока исковой давности по регрессному требованию является срок исполнения основного обязательства по общему правилу. Право предъявить регрессное требование страховщика к непосредственному причинителю вреда, по вине которого возникли убытки или независимо от его вины, в предусмотренных законом случаях не вызывает сомнений, поскольку выплата страхового возмещения является расходами страховщика на восстановление нарушенных имущественных прав страхователя или иного управомоченного лица. Например, если застрахована гражданская ответственность страхователя и страховщик возместил убытки потерпевшему, такой страховщик получает право регресса к страхователю, винов­ному в причинении убытков.

В отличие от суброгации, при которой правоотношение сохраняется в несколько измененном виде, регресс представляет собой иное, новое правоотношение. Это может иметь большое значение, например, для исчисления сроков исковой давности.

Так, в нашей практике имеется дело, возникшее из несохранной перевозки глинозема из Мариуполя (Украина) в порт Кастеллон (Испания). 9 июня 2006 года был окончен сюрвейерский осмотр груза в порту прибытия, страховщик покрыл убытки грузовладельца в размере около 90 000 долларов США страховой выплатой в сумме около 80 000 долларов США, причем соответствующий платеж был отправлен 22 января 2007 года. Суброгационная форма была подписана только 15 мая 2007 года.

Таким образом, у страховщика оставалось совсем мало времени для заявления требования перевозчику по суброгации. Страховщик 30 мая 2007 года начал консультироваться с нашей фирмой по вопросу возмещения уплаченной страховой суммы за счет перевозчика, который предполагается виновным в повреждении груза. Мы рекомендовали пойти по пути заявления регрессного требования, срок исковой давности по которому начинает исчисляться с момента отправки страховой суммы, то есть с 22 января 2007 года, что значительно продлевает время, необходимое для заявления требований.

МЕЛЬНИКОВ Николай — партнер, специалист права и экономики, Международная юридическая служба, г. Одесса

ЛЕБЕДЕВ Вячеслав — эксперт-консультант, старший преподаватель Одесской национальной морской академии, старший преподаватель Одесского института предпринимательства и права, г. Одесса

Право регресса страховщика

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое «Право регресса страховщика» в других словарях:

ПРАВО НА РЕГРЕСС — Право страховщика на получение в порядке обратного требования (регресса) от третьих лиц, виновных в причинении ущерба, сумм, выплаченных в качестве страхового возмещения по претензии страхователя в соответствии с договором страхования … Экономика и страхование : Энциклопедический словарь

НПА:Гражданский кодекс Российской Федерации:Часть вторая — (в редакции, действующей по состоянию на 14.11.2013) Гражданский кодекс Российской Федерации ГАРАНТ Принят Государственной Думой 22 декабря 1995 года К:Гражданский кодекс Российской Федерации:Часть… … Бухгалтерская энциклопедия

Международные расчёты — (International settlements) Расчёты по международным торговым операциям Основные формы и правовые особенности международных расчётов, системы для их проведения Содержание Содержание Раздел 1. Основные понятия . 1Определения описываемого предмета… … Энциклопедия инвестора

Страхование — I Теория С. Страховая политика. История страхования. История страхования в России. Синдикатное соглашение страховых от огня обществ. Виды страхования. Страхование от огня. Страхование от градобития. Страхование скота. Транспортное страхование.… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

ОБРАТНОЕ ТРЕБОВАНИЕ — (регресс) – требование лица (гражданина или социалистической организации), совершившего платёж другому лицу (гражданину или социалистической организации), предъявляемое к третьему лицу, по вине которого совершён был платёж. Напр., поставщик,… … Советский юридический словарь

Право регресса страховщика

Право регресса страховщика – разновидность права страховых компаний, которое характеризуется возможностью предъявить стороне-виновнику страхового случая возмещение убытков. Право регресса страховщиков нередко отождествляют с иным видом прав страховых компаний – суброгацией, однако в законодательстве РФ данные понятия не тождественны, более того, они регулируются различными нормативно-правовыми актами.

Специфика понятия «право регресса» в страховании

Основанием для регресса (регрессного требования) страховых компаний выступают положения статьи ГК РФ 1081.

Требование возмещения убытков страховых служб наступает в случаях:

  • если страховщик (согласно договору ОСАГО) компенсирует выплаты за страхователя, а также иных лиц, нанесших вред в результате алкогольного опьянения;
  • если страховщик (согласно ОСАГО) нанес вред в результате отсутствия прав на управление транспортом;
  • если лицо-страховщик нанес ущерб и скрылся с места ДТП;
  • если страховщик компенсирует ущерб (в контексте социального страхования), который был нанесен другим лицом;
  • если владелец источника высокого риска возместил ущерб, который понесло третье лицо.

Наиболее часто страховые компании пользуются правом регресса в случае с автомобильными происшествиями, в результате которых страховщик понес убытки. Наглядным случаем регресса выступает пример, когда: Сидоров – потерпевшая сторона, которая понесла убыток от Петрова в результате ДТП. При этом Петров пребывал в нетрезвом состоянии. Сидоров обратился к страховым службам, в которых была застрахована ответственность Перова, и получил компенсацию за нанесенный ущерб.

Согласно статье 14 Федерального закона РФ «Об обязательной страховке гражданской ответственности владельцев автотранспорта», страховая служба получила право взыскания с Петрова денежной компенсации за причиненный ущерб третьей стороне (Сидорову) в результате неправомерных действий (алкогольного опьянения). Фактически страховщик компенсирует свои расходы за счет требования покрыть расходы лицом-виновником ДТП.

Таким образом, право регресса – это довольно редкое право, в результате которого страховщик может взыскать средства, полученные от страховых возмещений с собственного страхователя либо же страхового лица. То есть, фактически – это право обратного требования, входе которого возникают новые обязательства между причинителем вреда и страховщиками.

Характерные особенности права регресса страховщиков

Право регресса, которое могут использовать страховые компании, обладает целым рядом специфических черт, которые вытекают из условий его возникновения. К таким чертам относятся:

  • возникновение права только после нанесения убытка страховой службе (убыток в виде возмещения страховки клиенту);
  • возникновение права регресса по отношению к контрагенту, заключившему договор со страхователем, а не к третьему лицу;
  • использование права регресса не отменяет права потерпевшего лица требовать с виновника компенсацию за ущерб, который не покрывает страховое возмещение (страховка);
  • страховщик имеет право получить сумму выплат от лица-виновника, которая является эквивалентной уже выплаченному возмещению ущерба.

Согласно законодательству, регрессное право не дает 100% гарантии страховщикам на компенсацию убытков, поскольку виновник, к которому был применен регрессный иск, может его оспорить в суде. Наиболее часто регрессные иски рассматривают в арбитражных судах России.

Отличие права регресса от суброгации

Право регресса страховых компаний нередко отождествляют с правом суброгации. В ряде западных стран законодательство не разделяет данные права, однако в России законом предписано четкое их разделение.

Фактически суброгация (согласно статье 965 ГК РФ) – это переход права требования возмещения ущерба от лица-потерпевшего к страховой службе. Подобный переход (в рамках ГК РФ) означает, что ущерб, причиненный лицу (юридическому/физическому) должен быть компенсирован в полном объеме лицом, причинившим данный ущерб. Возмещение убытков также может лечь на страховщика, застраховавшего риски виновника.

Очевидное правовое различие между регрессом и суброгацией заключено в замене кредитора на страховщика (при реализации права суброгации) с сохранением обязательств. Если страховщик реализует право регресса, то происходит замена одного обязательства другим без перехода прав от одного кредитора к другому. Фактически при реализации регрессного права контрагентом страховщика всегда выступает лицо, с которым страховщик заключил договор о страховке.

Регресс в страховании

Регресс от страховой компании — правовые основы

Законодателем четко регламентированы основания возникновения права страховщика на предъявление регрессного требования к причинителю вреда. В силу ст. 1081 ГК РФ право регресса переходит к лицу, компенсировавшему убытки и вред, причиненный другим лицом. При этом требование может быть предъявлено только в размере произведенной потерпевшему выплаты.

Однако из общего правила имеются и исключения. Например, если ущерб возмещает сотрудник организации, размер возмещения по общему правилу определяется исходя из его среднего месячного заработка (если нет оснований для полной материальной ответственности).

Право страховой компании на предъявление обратного требования регламентировано ст. 14 закона «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 № 40-ФЗ. Таким образом, к страховщику в прямо предусмотренных законом случаях переходит право регресса по исполненным обязательствам в рамках осуществления страховой выплаты по ОСАГО. Такое право возникает в случае несоблюдения лицом — причинителем вреда правил и требований законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности.

При этом важно знать, что помимо понятия регресса в страховании используется и суброгация, которая применяется страховыми компаниями по добровольным видам страхования. Второй вариант, в отличие от первого, предполагает переход к страховой компании, осуществившей выплату, прав страхователя на возмещение ущерба. Кроме того, термин «суброгация» является узкопрофессиональным и предполагает возмещение расходов страхователя за счет виновника ущерба, который может не являться непосредственно причинителем вреда.

Случаи регресса в страховании ОСАГО

Страховка по ОСАГО предполагает возмещение вреда, причиненного водителем или собственником, застраховавшим свою ответственность, третьим лицам. С введением прямого возмещения, предоставляющего потерпевшему возможность обращаться напрямую к страховщику, с которым заключен договор, увеличились случаи предъявления регрессных требований к виновному лицу.

Право на предъявление такого требования к виновному, в соответствии с п. 1 ст. 4 ФЗ № 40, дают следующие обстоятельства:

  • наличие умысла при совершении ДТП;
  • управление авто под воздействием алкоголя, наркотиков и иных средств, вызывающих опьянение;
  • отсутствие права на управление транспортным средством;
  • оставление места ДТП;
  • окончание срока действия полиса;
  • неисполнение обязанности по уведомлению страховщика в течение 5 рабочих дней с момента ДТП, если сотрудники ГИБДД не привлекались для оформления аварии;
  • непредоставление транспортного средства на осмотр в страховую компанию в течение 15 дней с момента ДТП;
  • истечение срока действия диагностической карты;
  • указание недостоверных сведений при оформлении страховки в электронном виде.

Перечень оснований для предъявления обратного требования является исчерпывающим и не может быть расширен страховой компанией.

Размер требований при регрессе от страховой компании

В порядке регресса страховщик вправе предъявлять денежные требования, общий размер которых не превышает суммы выплаты, произведенной потерпевшему. Это правило в равной мере действует и при реализации права на регресс в отношении причинителя вреда, и при предъявлении требований к оператору технического осмотра.

Отметим, что в силу п. 2 ст. 4 ФЗ № 40 к последнему право регресса у страховщика возникает в том случае, если причиной ДТП является техническая неисправность авто. Важным условием при этом является наличие технической возможности выявить подобную неисправность и установить, что она имела место на момент прохождения технического осмотра автомобиля.

Законодатель закрепил право страховщика дополнительно требовать возмещения расходов, связанных с рассмотрением заявления потерпевшего и выполнением страховщиком действий по осуществлению страховой выплаты. К подобным расходам могут быть отнесены траты на проведение экспертизы или осуществление выплат за оказание услуг иным специалистам, привлекаемым в ходе рассмотрения заявления о страховом случае.

Как избежать регрессного иска страховой компании к виновнику ДТП

Для предотвращения возникновения у страховщика права на предъявление регрессного требования следует четко соблюдать положения ФЗ № 40 и исключить наличие оснований, предусмотренных п. 1 ст. 14, которые мы перечислили выше. На практике существенное количество исков к причинителям вреда основано на неисполнении обязанности страхователя в течение 5 рабочих дней уведомить страховщика о произошедшем ДТП и представить составленное на месте аварии извещение, подписанное обоими ее участниками.

Многие водители в силу юридической неграмотности не интересуются порядком действий в момент ДТП и после него в случаях, когда на место аварии не вызывались сотрудники ГИБДД. При этом страховые компании при оформлении страховки часто умышленно не уведомляют о данной обязанности, прямо закрепленной законом. В извещениях же, как правило, указывается лишь на необходимость в течение 15 дней обратиться за получением выплаты, о необходимости уведомления компании виновным лицом в течение 5 дней не говорится.

Однако ОСАГО является обязательным видом страхования, предполагающим, что условия и порядок оформления полисов строго регламентируются федеральным законодательством. В связи с этим ссылка на незнание о наличии данной обязанности при получении регрессного требования не освобождает от ответственности.

Регресс от страховой компании — что делать при получении требования

При получении требования от страховщика следует в первую очередь проверить все сведения о произошедшем событии:

  • время и место;
  • список участников;
  • характер причиненного вреда.

Кроме того, необходимо понять, по каким основаниям предъявлено регрессное требование. Такие основания четко сформулированы законодателем, при их отсутствии заявленные регрессные требования незаконны.

Важно при получении требования также проверить, не истек ли срок исковой давности. Он составляет 3 года с момента выполнения страховой компанией обязанности по выплате страхового возмещения.

Последствия невыполнения требований страховщика

В случае невыплаты по регрессному требованию страховщика в добровольном порядке дело рассматривается в суде. Сумма требований может быть увеличена на размер судебных расходов и издержек, в том числе связанных с оплатой услуг представителя страховщика, уплатой госпошлины и т. д.

Рассмотрение регрессных требований в суде осуществляется по общим правилам гражданского судопроизводства. После вынесения решения и вступления его в силу страховщик вправе обратиться к судебным приставам с целью принудительного взыскания. В этом случае на причинителя вреда будет дополнительно возложена также обязанность по уплате исполнительского сбора при просрочке исполнения требований исполнительного документа.

Таким образом, регресс в страховании позволяет компенсировать страховой компании произведенные потерпевшему страховые выплаты. При этом право регресса возникает при наличии оснований, предусмотренных ст. 14 ФЗ № 40. В противном случае страховщик требовать компенсации своих потерь с причинителя вреда не может.

Еще по теме:

  • Отказ страховой компании от заключения договора страхования Отказ страховой компании от заключения договора страхования Наши контакты: 8 917 335 33 77 А К Ц И Я Приведите нового клиента, и мы выплатим вам 500 рублей сразу или 10 % от нашего гонорара п о окончанию дела. Отказ […]
  • Под залог авто сочи Автоломбарды 1. Автозайм, Сочи Краснодарский край, г. Сочи, ул. Горького, д. 87/5. оф 1 Телефон: +7 (862) 295-90-80, +7 (928) 456-90-80 2. Автоломбард, Сочи Краснодарский край, г. Сочи, ул. Горького 1а, 2-й эт., оф. 10 Телефон: +7 (928) […]
  • Земли промышленности куплю Земли промышленности куплю 500 481 грн. Договорная 14 019 грн. Договорная 33 249 790 грн. 837 573 грн. 1 786 816 грн. 27 919 грн. 1 786 816 грн. 3 350 280 грн. 1 831 486 грн. 2 847 738 грн. Договорная Продажа земли […]
  • Работа в геленджике юрист вакансии Работа юриста в Геленджике По запросу работа юристом в Геленджике на сайте HotWork.ru собрано 8 вакансий. За эту неделю добавлено 49 свежих вакансий. Успешно закрыто 41 вакансий. Новые вакансии добавляются ежедневно. Средняя зарплата для […]
  • Деньги под расписку в омске Взять деньги в долг под расписку в Омске срочно Оформим кредит в день обращения от 200 до 500 тысяч. До миллиона рублей в течении двух дней. В течении трех дней до 3 миллионов. Оформляем даже с открытыми просрочками. Возраст с 20 лет до […]
  • Где регистрировать транспортное средство Как зарегистрировать автомобиль? Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас. Собственник автомобиля или тот, кто от имени собственника владеет, пользуется или […]
  • Купить жилой гараж лазаревское Купить жилой гараж лазаревское жилой гараж в лазаревской продаю жилой гараж в лазаревской гк4, 2 этажа, есть подвал, можно достроить 3 этаж, все коммуникации, на каждом этаже сплит-система, до магазина 10 метров. цена 1350 000 рублей , […]
  • Управление федеральным имуществом пермского края Управление федеральным имуществом пермского края Нормативная правовая база Нормативный правовой акт Постановление Правительства Российской Федерации "О перечнях документов, необходимых для принятия решения о передаче имущества из […]