Пени и проценты по кредитам

В Украине полностью изменили правила кредитования

Украинцам переписали правила потребительского кредитования. Верховная Рада приняла в окончательном чтении закон №2455 О потребительских кредитах, которым радикально меняется алгоритм работы банков и небанковских финучреждений (финансовых и лизинговых компаний, кредитных союзов), пишет UBR.ua.

Новым документом меняется очередность оплаты кредитных платежей. В первую очередь за счет денег, принесенных заемщиком, будет гаситься просроченная сумма задолженности, а из оставшейся суммы будет покрываться тело кредита и проценты по нему, и лишь в последнюю очередь станут уплачиваться начисленные штрафы.

До сих пор большинство украинцев платили по потребкредитам в обратной последовательности. Поскольку финансисты чаще всего думают о себе, и перво-наперво взыскивают с людей штрафы и проценты — свои заработки. И в последнюю очередь заботятся об интересах заемщиков взымают платежи в пользу погашения тела кредита, то есть уменьшения долга, на который рассчитываются проценты.

Антиклиентский подход — распространенная практика в розничном кредитовании. Поскольку люди крайне редко требуют от кредитора менять правила типовых договоров, хотя и имеют на это полное право, утверждает управляющий партнер юридической фирмы Pravovest Глеб Сегида.

Закон вступит в силу через 6 месяцев после публикации. А это — не раньше лета 2017 года. И реально он начнет действовать по отношению к кредитам, оформленным уже во второй половине следующего года

“По умолчанию банки действительно обычно прописывали сначала покрытие штрафных санкций, затем процентов и далее тела кредита. Однако потребителю ничего не мешало попросить изменить этот пункт договора, или заключить дополнительный договор уже после подписания кредитного договора. Новым же законом у банков просто забрали поле для маневра и закрепили новые обязательства в законе“, — подчеркнул Сегида.

Изменение очередности кредитных выплат — главное нововведение принятого закона. Эксперты уверяют, что его законодатели почерпнули из европейской практики.

“Смена очередности взимания оплаты — самый важный момент для заемщиков. Это европейская норма. Потому что потребители часто попадали в ситуацию, когда все деньги шли на уплату штрафов, но при этом сумма долга оставалась прежней. Ведь гасились только штрафы, а база начисления в виде тела кредита не уменьшалась. И это могло длиться до бесконечности“, — отметил в разговоре с UBR.ua советник председателя Ассоциации украинских банков Алексей Кущ.

Новые требования коснутся не только классических потребкредитов, но и договоров по выпускаемым банками кредитным картам.

Запретили обманывать и обсчитывать

Кроме того, кредиторам запретили замыливать людям глаза рекламой псевдодешевых кредитов. Финансистам запрещается рекламировать кредиты с нулевыми процентными ставками. Новым законом их обязывают во всех деталях сообщать о стоимости займов: от процентной ставки до всех сопутствующих при кредитовании услуг (например, обязательном страховании). Нужно сообщать ориентировочную стоимость кредита.

Также новыми правилами запрещается менять размер фиксированной кредитной ставки вне зависимости от того, что натворил заемщик: сейчас кредиторы часто оставляют за собой право повышать ставку, если человек просрочивает кредитные платежи. Еще под запрет попадает изменение в одностороннем порядке (без согласия заемщика) порядка расчета “плавающей“ кредитной ставки.

“НБУ давно требовал от банков предоставлять график платежей с разбивкой по процентам и комиссиям, указывая итоговую сумму переплаты. Даже было постановление Верховного суда, о том, что отсутствие графика платежей является нарушением условий договора. Такой договор через суд признается недействительным. Теперь это закреплено на уровне закона и касается не только банков“, — сказал Глеб Сегида.

Изменение очередности кредитных выплат — главное нововведение принятого закона

Не менее важный нюанс нового закона — украинцу дали право в течение 14 дней отказаться от предоставленного кредита. Для этого ему достаточно отдать сам заем и проценты, насчитанные за 14 дней.

“Ранее норма о возврате в течение 14 дней распространялась только на товары, а упоминаний по финансовым услугам в законодательстве не было. Поэтому в судебной практике отсутствовала однозначная трактовка таких случаев. Отныне это регулируется законом“, — подчеркнул Сегида.

Изменение очередности кредитных выплат — главное нововведение принятого закона

Еще одна новация — сокращение для всех кредитующих организаций начисления максимального штрафа по кредиту. Теперь он не может быть больше 15% по просроченному платежу.

“До этого действовало ограничение в размере пени (двойная учетная ставка НБУ), но не было ограничений по общей сумме начисленных санкций“, — уточнил Глеб Сегида.

Проверки и посредники

Законом вводится обязательная проверка финансового состояния получателя потребкредита не только в отделениях банков, но и во всех кредитующих точках. Как известно, сегодня многие кредитные союзы и финансовые компании не просто не проверяют заемщика, они даже не просят предоставить справку о доходах. Теперь с этим будет покончено.

Кредитные союзы и финансовые компании начнут часто мониторить на предмет обследования заемщиков. Так что им придется это делать, и станет сложнее конкурировать с банками по простоте оформления кредитов.

“Норма нового закона приведет к тому, что проверка заемщиков станет одним из лицензионных условий небанковских финучреждений“, — уверяет Алексей Кущ.

Так что кредитование при предоставлении лишь паспорта и идентификационного кода исчезнет. Везде начнут требовать справку о доходах.

Интересный момент нового закона касается кредитных посредников: финансистов обязали публиковать на сайтах информацию о своих брокерах-партнерах. Это позволит избежать появления мошенников. Брокер же должен будет, как и кредитная организация, рассчитывать полную стоимость кредита. Также документ обязывает его предоставлять информацию по всем предложениям банков-партнеров, чтобы он не мог навязывать услуги лишь избранных структур.

Кредитование при предоставлении лишь паспорта и идентификационного кода исчезнет. Везде начнут требовать справку о доходах

Нацбанк, кстати, сможет устанавливать требования к таким кредитным посредникам и к их деятельности, а также будет утверждать методики расчета общей стоимости кредита и реальной процентной ставки по договору о потребительском кредите.

“До принятия законов 2413-а и 2414-а (переподчиняющие финансовый рынок НБУ) Нацбанк будет регулировать только банковский рынок. Небанковские кредитные организации, страховые компании, брокеры остаются под юрисдикцией Нацкомфинуслуг. В тексте закона ко второму чтению в заключительных положениях прописали и НБУ, и Нацкомфинуслуг, поэтому противоречий по данному вопросу не будет“, — уточнил Глеб Сегида.

Закон вступит в силу через 6 месяцев после публикации. А это — не раньше лета 2017 года. И реально он начнет действовать по отношению к кредитам, оформленным уже во второй половине следующего года.

Ранее сообщалось, что уровень лояльности украинских банков к заемщикам растет.

Смотри также — Нужно ли платить по кредиту, если в банке временная администрация — юрист:

Моя пеня в 2 раза больше суммы кредита. Это справедливо?

Моя пеня в 2 раза больше суммы кредита. Это справедливо?

23 июня 2016 | Новости | Автор: Виталий Охрименко

Мы уже обсуждали проблему штрафных санкций по кредиту и пришли к выводу, что нередко банки и коллекторские компании, мягко говоря, перебарщивают с пенёй и штрафами.

В этой статье мы углубимся в правовые тонкости процесса начисления и взыскания неустойки, а также рассмотрим практику Верховного Суда Украины по данной теме. Но сделаем это, как всегда, в простой и доступной форме «не для юристов».

Юридический Ликбез в 3-х абзацах

Несведущему в праве человеку может показаться, что термины «неустойка», «пеня», «штраф», «штрафные санкции» обозначают одно и то же. Это не совсем так, хотя все они относятся к одному виду обеспечения обязательств (кредитных и прочих) – неустойке.

В юридическом обиходе неустойка часто отождествляется со штрафными санкциями, однако последние применяются к отношениям в сфере предпринимательской деятельности и регулируются Хозяйственным кодексом. Тем не менее, для удобства между ними вполне можно поставить знак равенства: неустойка = штрафные санкции.

Пеня и Штраф – это две самостоятельные разновидности неустойки.

Она рассчитывается в процентах от суммы несвоевременно исполненного обязательства за каждый день просрочки. То есть, с течением времени пеня растёт.

Штраф – статическая санкция

Его считают в процентах от суммы неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства. С течением времени сумма штрафа не меняется

5 важных фактов о неустойке, которые обязан знать каждый должник

    1. Неустойка имеет срок давности . По общему правилу кредитор имеет право на неустойку в течение 1 года со дня нарушения обязательства. Данный срок не может быть уменьшен, но может быть увеличен в договоре.
    2. Суд может уменьшить сумму неустойки , если она значительно превышает размер причинённых кредитору убытков.
    3. О применении сроков исковой давности нужно заявлять . Суд не может применить исковую давность самостоятельно, без соответствующего ходатайства стороны по делу. Хотите «порезать» штрафные санкции, говорите об этом в судебном заседании или подавайте письменное заявление.
    4. Пени и штрафы нужно считать по каждому требованию отдельно . По телу кредита, по процентам с учётом сроков исковой давности, установленных законом или договором.
  • Пример: Вы перестали платить по кредиту с 1 мая 2015 года. В ваших отношениях с банком действует общий срок исковой давности – 1 год. Банк предъявил требование о погашении долга (в т.ч. пени) 1 июня 2016 года. Вы можете смело заявлять о применении сроков исковой давности к пене за 1-31 мая 2015 года ,т.к. по требованиям за этот период банк опоздал.

5. Нельзя взыскивать штраф и пеню одновременно . Как мы уже говорили, пеня и штраф относятся к одному виду гражданско-правовой ответственности – неустойке. При этом Конституция запрещает применять два одинаковых наказания за одно и то же правонарушение. Таким образом, если за нарушение сроков возврата кредита вас обязывают уплатить штраф и пеню – это требование незаконно.

Даже если вы в конечном итоге проиграете суд , эти знания помогут существенно уменьшить размер долга по кредиту, установленного в судебном порядке.

Закон не идеален, суды тоже

В период с 2010 по 2015 год Верховный Суд Украины вынес несколько постановлений, связанных с взысканием пени и штрафа. При этом в одних случаях он становился на сторону ответчика и запрещал двойное взыскание, в других – разграничивал ответственность по разным условиям договора и допускал применение и пени, и штрафа.

Кредитор насчитал сумму штрафных санкций, в несколько раз превышающую сумму долга? Банк хочет, чтобы вы платили пеню за весь срок пользования кредитом? Не знаете, как избавиться от проблемного кредита?

ПОСТ БЫЛ ПОЛЕЗЕН? Нажмите «Поделиться»
и расскажите друзьям

Банк начислил непомерную пеню за несвоевременную оплату кредита

Любой кредитный договор, заключенный с банком, предусматривает начисление штрафных санкций в случае невыполнения должником своих обязательств по погашению полученного кредита. Если должник банка, утративший возможность платить по кредиту, длительный период не осуществляет каких-либо платежей, это нередко влечет начисление банком штрафных санкций в таких размерах, которые в разы превышают сумму полученного кредита. Все дальнейшие попытки должника гасить задолженность по мере возможности (небольшими суммами, не покрывающими сразу всего долга) приводят к тому, что он фактически работает на пеню: его платежи частично погашают только начисленную пеню, в то время как само «тело» кредита и проценты за пользование им не погашаются, а, следовательно, банк продолжает начислять пеню за невыполнение договорных обязательств. Может ли заемщик разорвать этот порочный круг, если средств на оплату всей суммы долга одновременно у него нет?

Размер штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств может быть уменьшен по решению суда, если они значительно превышают сумму долга

Безусловно, путь спасения должника в такой ситуации следует избирать исходя из положений конкретного кредитного договора (они могут существенно разниться по причине того, что в силу предоставленной законодателем свободы отдельные детали излагаются в различных кредитных договорах по-разному).

Проблема состоит в том, что при отсутствии у должника средств на оплату сразу всей суммы задолженности, согласно положениям ГК Украины (ст. 534), сумма проведенного платежа для выполнения денежного обязательства погашает в первую очередь проценты и неустойку, а уже во вторую — основную сумму долга. Но подобная очередность погашения требований кредитора — не императивное правило. В договоре может быть предусмотрена и другая очередность (например, пропорциональное погашение и т. д.), поэтому этот момент стоит учитывать.

Вариант № 1. Договориться с банком.

Наиболее правильный ход — обратиться в банк с просьбой упразднить (уменьшить) пеню и позволить заплатить исключительно сумму кредита и проценты. Нередко банки соглашаются пойти навстречу заемщику и освобождают его от уплаты пени, которая начисляется скорее для устрашения последнего, нежели с реальной готовностью отстаивать ее в суде. Согласно ч. 3 ст. 551 ГК Украины размер неустойки (штрафа, пени) может быть уменьшен по решению суда, если он значительно превышает размер убытков, и при наличии иных обстоятельств, которые имеют значение. И банки об этом знают. К тому же тяжелое материальное положение заемщика (к примеру, болезнь, утрата работы, невыплата зарплаты и т. д.), по причине которого должник не платил по кредитному договору, спровоцировав тем самым начисление штрафных санкций, как раз вполне может быть таким «иным обстоятельством».

Таким образом, в поданном в банк заявлении следует отразить особые обстоятельства, ввиду существования которых платежи не осуществлялись. Доказательствами их наличия (соответствующими справками из лечебных учреждений, службы занятости, места работы и т. д.) следует заранее запастись в связи с возможным судебным разбирательством, если договориться с банком не получится. Мотивировать просьбу о списании пени следует тем, что она значительно превышает размер выданного кредита и процентов за его использование.

При этом следует иметь в виду разъяснения Высшего хозяйственного суда Украины, который в письме «О некоторых вопросах практики применения норм Гражданского и Хозяйственного кодексов Украины» от 07.04.2008 № 01-8/211 указал: «При застосуванні частини третьої статті 551 ЦК України та статті 233 ГК України слід мати на увазі, що поняття «значно» та «надмірно» є оціночними і мають конкретизуватися судом у кожному конкретному випадку. При цьому слід враховувати, що правила частини третьої статті 551 ЦК України та статті 233 ГК України направлені на запобігання збагаченню кредитора за рахунок боржника, недопущення заінтересованості кредитора у порушенні зобов’язання боржником».

Вариант № 2. Ограничиться выплатой «тела» кредита и процентов.

Если банк не хочет идти навстречу заемщику, будучи, выражаясь терминологией ВХСУ, «заинтересованным в нарушении должником своих обязательств», заемщику может быть выгоднее ограничить выплаты суммой кредита и процентов за его использование. Для этого в платежке следует указать назначение платежа — погашение тела кредита и процентов.

Безусловно, это не помешает банку зачислить уплаченную сумму в счет погашения пени, тем более что и положения закона (см. выше) и положения договора (если только он не выписан по-другому) на стороне банка. Тем не менее такой ход позволяет должнику запастись контраргументами для предстоящего судебного разбирательства (если на момент подачи иска в суд должник выплатит банку сумму в размере полученного кредита и процентов за его использование, ему будет проще разрушить образ злостного неплательщика и отбиться от чрезмерно начисленных сумм штрафных санкций).

Срок исковой давности по взысканию пени законодательством ограничен. Согласно ст. 258 ГК он составляет один год. То есть в случае обращения банка в суд с иском он сможет взыскать с должника (в пределах срока исковой давности по основному обязательству) пеню за его неисполнение или ненадлежащее исполнение только за один год.

Таким образом, в итоге может оказаться, что тот должник, который не платил пеню, попадает в более выгодное положение, чем тот, который старался регулярно осуществлять хоть какие-нибудь проплаты. Внося на счет банка суммы, достаточные лишь для оплаты начисленной пени, заемщик может годами работать только на ее погашение. В то время как в суде банк добьется взыскания с должника пени только за один год (и это при том, что суд еще может уменьшить ее размер (о чем см. выше). Хотя и это не правило. Статья 259 ГК позволяет участникам кредитного договора изменять срок исковой давности в сторону увеличения, поэтому следует учитывать этот момент и помнить, что, исходя из условий конкретного договора, пеня может взыскиваться и за более длительные периоды.

Статья 534 ГК. «Черговість погашення вимог за грошовим зобов’язанням

1. У разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов’язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором:

1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов’язані з одержанням виконання;

2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка;

3) у третю чергу сплачується основна сума боргу».

3. Розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення».

Статья 258 ГК. «Спеціальна позовна давність

1. Для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю.

2. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог:

1) про стягнення неустойки (штрафу, пені)».

Статья 259 ГК. «Зміна тривалості позовної давності

1. Позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін.

Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі».

Украинским банкам запретили насчитывать проценты по выигранным долгам

Кредитор должен перестать начислять процентную ставку и санкции, если победил человека в суде

Украинским банкам запретили продолжать насчитывать проценты по кредитам, если кредитор уже выиграл по ним судебный процесс. Соответствующее решение вынес уже новый состав Верховного суда, рассматривая дело №564/2199/15-ц. Оно должно понизить интерес финансистов к модной в последнее время схеме: банк выигрывает судебный процесс против заемщика-должника, но пока это решение фактически не исполнено исполнительной службой (не взысканы средства или залог), продолжает насчитывать человеку все проценты, пени и штрафы.

«Нередко кредиторы даже включают прогрессивную ставку, если это оговорено в их договоре — насчитывают не стандартный процент, а повышенный, за пропуск платежей. Хотя должник уже давно не сопротивляется, он проиграл суд и смирился, что у него продадут залог. Но банку и этого мало. Он хочет, чтобы даже после продажи заложенного добра оставалась непогашенная часть долга, и он мог претендовать на другое имущество человека. Для этого не прекращают считать свои проценты после выигрыша дел, насчитывая попутно пени и штрафы. В итоге выходит просто гигантская сумма. Ведь Государственная исполнительная служба чрезмерно перегружена, и может годами не исполнять уже вынесенные решения судов. Верховный суд своим решением запретил эту пагубную практику, и хоть немного помог заемщикам», — отметил в беседе с UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Обычно финансисты достаточно просто обосновывают свои действия — процентная ставка начисляется ровно до того момента пока кредитор не вернул выданные заемщику средства. Ведь сам банк вынужден платить за данные денежный ресурс постоянно, до возврата: проценты вкладчикам, которые вносят средства на депозиты, либо текущие (карточные) счета.

На что адвокаты и судьи выдают достаточно простое возражение — рядовой украинец не виноват в том, что в Украине барахлит судебная исполнительная система. Потому не должен нести ответственность за то, что решения судов долго не исполняются. Они обязаны отвечать только за свои ошибки — за непогашенные кредиты. Что, собственно, и происходит — они проигрывают кредитные споры в судах.

Кстати, некоторые банки идут дальше — насчитывают проценты не только до продажи залога, но и после этого. Если человек был должен, например, 200 тыс. грн., а проданной по автокредиту машины, хватило на погашение лишь 150 тысяч. Они насчитывают проценты на непогашенные 50 тыс. грн. пока не придумают, как взыскать с должника другое добро или деньги.

«Абсолютно не имеет значения было реализовано залоговое имущество или нет, кредитор в любом случае может подать иск о взыскании доначисленных процентов. Это объясняется и позитивной практикой по взысканию таких процентов за последние годы, и неосведомленностью граждан о возможности защиты своих прав в суде», — отметил UBR.ua управляющий партнер ЮК «Касьяненко и партнеры» Дмитрий Касьяненко.

Юристы не сомневаются, что украинские банки продолжат наседать на должников даже после вышеупомянутого решения Верховного суда, потому людям настоятельно рекомендуют следить за поведением банков.

«Заемщикам нужно ни в коем случае не пропускать судебные заседания, подавать свои возражения на иски, настаивать на своей позиции, на том что банком уже было реализовано право на взыскание задолженности. Каждую, даже самую очевидную позицию, все равно доказывать в суде. Люди должны понимать, что с требованиями банков о взыскании процентов по уже зафиксированной судом сумме, можно успешно бороться, и нужно это делать, что наглядно демонстрирует данное решение ВС», — подчеркнул Касьяненко.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, Google+, Facebook, Instagram.

Верховный Суд сделал вывод о начислении процентов и пени за пользование кредитом

Виктория Никитина,

Верховный Суд Украины пришел к выводу, что проценты за пользование кредитом и пени можно взыскать по окончании срока действия договора с момента принятия судебного решения.

Об этом идет речь в Постановлении Судебной палаты в гражданских делах ВСУ от 21 сентября 2016 года №6-2739цс15.

Так, в соответствии со ст. 599 ГК Украины обязательство прекращается исполнением, проведенным надлежащим образом.

Согласно ст. 1046 ГК Украины по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и качества.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются положения п. 1 настоящей главы, если иное не установлено настоящим пунктом и не вытекает из существа кредитного договора (части 1, 2 ст. 1054 ГК Украины).

Согласно частям 1, 4 ст. 631 ГК Украины, сроком договора является время, в течение которого стороны могут осуществить свои права и исполнить свои обязанности по договору.

Окончание срока договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, которое имело место во время действия договора.

По смыслу статей 525, 526 ГК Украины, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, если иное не установлено договором или законом.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Положениями ст. 611 ГК Украины предусмотрено, что в случае нарушения обязательства наступают правовые последствия, установленные договором или законом.

Ч. 1 ст. 1048 ГК Украины предусмотрено, что кредитор имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором.

В случае отсутствия иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

В соответствии с частями 1, 3 ст. 1049 ГК Украины заемщик обязан возвратить заимодавцу заем (денежные средства в такой же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в таком же количестве, такого же рода и такого же качества, которые были переданы ему заимодавцем) в срок и в порядке, которые установлены договором. Заем считается возвращенным в момент передачи заимодавцу вещей, определенных родовыми признаками, или зачисления денежной суммы, которая занималась, на его банковский счет.

Исходя из системного анализа статей 525, 526, 599, 611 ГК Украины, содержания кредитного договора, можно сделать вывод о том, что наличие судебного решения об удовлетворении требований кредитора, которое должник не исполнил, не прекращает правоотношений сторон кредитного договора; не освобождает должника и поручителя от ответственности за неисполнение денежного обязательства; не лишает кредитодателя права на получение штрафных санкций, предусмотренных условиями договора и ГК Украины.

В пересматриваемом деле суды установили, что в соответствии с п. 6.6 кредитного договора должник обязан в случае неисполнения обязательств по договору по требованию банка исполнить обязательства по возврату кредита (в т.ч. просроченного кредита и овердрафта), уплате вознаграждения банка (которое включает проценты за пользование кредитом, в т.ч. за пользование просроченным кредитом и овердрафтом, плату за выпуск/обслуживание пластиковой карты, другие комиссии и штрафные санкции). Однако, суд апелляционной инстанции, установив, что судебное решение об удовлетворении требований кредитора должник не исполнил, пришел к ошибочному выводу о прекращении правоотношений сторон, вытекающих из кредитного договора. Итак, вывод апелляционного суда, с которым согласился суд кассационной инстанции, что начисление процентов за пользование кредитом и пени по истечении срока действия договора с момента принятия судебного решения не предусмотрено, не основывается на нормах материального права.

С полным текстом судебного решения можно ознакомиться по ссылке.

Еще по теме:

  • Часть первая статья 192 тк рф Статья 192 ТК РФ За совершение дисциплинарного проступка, то есть неисполнение или ненадлежащее исполнение работником по его вине возложенных на него трудовых обязанностей, работодатель имеет право применить следующие дисциплинарные […]
  • 208 ч 4 коап рф кто рассматривает Комментарии к СТ 14.36 КоАП РФ Статья 14.36 КоАП РФ. Непредставление или несвоевременное представление документов о споре, связанном с созданием юридического лица, управлением им или участием в нем Комментарий к статье 14.36 КоАП РФ: 1. […]
  • Сколько сейчас алименты у безработного В Украине увеличился размер алиментов и прожиточного минимума Закон о госбюджете на 2018 годпредусматривает повышение прожиточного минимума на одного человека в расчете на месяц. С 1 июля он составляет 1777 грн, что на 77 грн больше, чем […]
  • Долги по алиментам ответственность Рада ввела штрафы за долги по алиментам При задолженности по алиментам за три года будут штрафовать на половину суммы задолженности. А при задолженности по выплате алиментов на ребенка более чем за 6 месяцев невозможно будет попасть на […]
  • Что за статья 158 ч 3 Наказание по статье 158 часть 3 Сын осужден по статья 158 часть 3 на 2 года 6 мес с присоединением частично неотбытым наказанием по статья 228 часть 2 итог 4 года 2 мес с отбыванием наказания в колонии общего режима, через сколько можно […]
  • Статья 237 часть 3 Статья 237. Возвращение уголовного дела прокурору Согласно Постановлению Конституционного Суда РФ от 16 мая 2007 г. N 6-П пункт 2 части второй и часть третья статьи 413 и статья 418 во взаимосвязи с его статьей 237 УПК РФ признаны не […]
  • Пдд маршрутные транспортные средства Глава 15. Преимущество маршрутных транспортных средств Если полоса движения, обозначенная дорожным знаком «Полоса для маршрутных транспортных средств», отделена от остальной проезжей части дороги прерывистой линией горизонтальной дорожной […]
  • Сбил пешехода в неположенном месте насмерть Автомобили Куда катимся Водитель виновнее пешехода Где бы автомобиль ни сбил пешехода, все равно расплачиваться будет водитель Очередное громкое ДТП вызвало дискуссию, какого наказания заслуживает водитель, задавивший пешеходов, […]