Как правильно вести учет денег в семье

Как вести домашнюю бухгалтерию?

Часто слышу от знакомых фразы: «Зарплату только недавно получили, а денег уже нет».

«Куда все деньги ушли, ума не приложу».

«Совсем не умею экономить – получаем вроде немало, но отложить все равно не получается».

И у меня так было поначалу, когда пришлось самостоятельно распоряжаться своими финансами. Бывало, сядешь и задумаешься – на что же я свои денежки потратила?

В определенный момент мне стало ясно, что так не может дальше продолжаться: деньги разлетаются, как пыль, а я даже не могу точно сказать, на что они были потрачены. Я решила, что пора ответственнее относиться к домашним финансам. Но как? С чего начать?

Домашние финансы, как и финансы любого предприятия, нуждаются в контроле. И если на любом предприятии ведется бухгалтерия, то почему бы не начать ведение бухгалтерии домашней? Я решила, что буду вести планирование доходов и расходов, учет и контроль расходов и, проанализировав полученные результаты, решать, на что тратится слишком много средств из семейного бюджета, а на что недостаточно. И сколько денег можно безболезненно для сегодняшнего дня отложить на крупные завтрашние приобретения.

Планирование доходов и расходов

Планирование я провожу в определенный день месяца – перед самым крупным вливанием в домашние финансы. Записываю все предстоящие доходы нашей семьи на текущий месяц. Суммирую. Затем планирую расходы. К сожалению, строк в статье расходов намного больше, чем в статье доходов, но что поделаешь?! Хотелось бы, конечно, чтобы было наоборот, но так, наверное, не бывает.

Итак, планируя расходы, учитываю в первую очередь коммунальные платежи, плату по счетам за телефон, траты на мобильные телефоны. Кстати, в советские времена на ежемесячные траты, такие, как коммунальные платежи, платы за пользование услугами детского сада, деньги на школьные завтраки, уходило менее 10% семейного бюджета. Сейчас обязательные ежемесячные платежи у большинства наших соотечественников съедают намного больше.

Запланировав обязательные платежи, перехожу к планированию расходов на питание. В первый месяц вряд ли получится точно подсчитать предстоящие расходы на питание, но постепенно этой сложной наукой овладеет любой. Важно не забыть учесть, сколько денег отложить на обеды, если кто-то из членов семьи в рабочие дни питается вне дома. Приблизительно подсчитали сумму предстоящих расходов на питание, записали.

Обязательно нужно запланировать расходы на хозяйственные нужды, на средства гигиены, косметику и т.п. Планируем расходы на бензин, на проезд в общественном транспорте. Не забываем в статью расходов внести строку «Резерв». Вдруг, у вас появятся непредвиденные траты – подарки, посещение стоматолога, ремонт машины, обуви, бытовой техники и т.п.

Запланировав все необходимые расходы, подсчитываем остаток и решаем, как мы будем им распоряжаться – то ли что-то приобретем, то ли отложим. Я использую такой принцип использования остатка: я делю его на три равные части.

Одну часть мы можем потратить на себя в текущем месяце – купить что-то из одежды, книги, диски, посетить ресторан, сходить в кино, театр и т.д.

Вторая часть уходит на так называемые некрупные приобретения – мебель, бытовую технику, материалы для ремонта и т.п. Если денег в этом месяце не хватает для покупки желаемого, то их можно отложить до следующего месяца.

Ну, а третью часть я откладываю на крупные приобретения (например, на квартиру или на новую машину). Как бы мне не хотелось купить в этом месяце дорогую вещь, я все равно не выйду за рамки того, что я запланировала.

Я стараюсь продумывать расходы на несколько месяцев вперед – если в декабре я планирую купить шубу, то деньги из первой части остатка в течение нескольких месяце я не трачу на сто первую кофточку и двести второй диск для сына. Все, что не потрачено в это месяце, переходит на следующий, а потом не следующий. Таким образом – Опа! – и в декабре у меня новая шубка.

Учет и контроль расходов

В первые шесть месяцев ведения бухгалтерии я записывала все без исключения расходы. Для этого я начертила таблицу в тетради. В вертикальных столбцах записала виды расходов. Причем, расходы на питание разделила на подвиды – молочное, хлеб, мясо, сладости, овощи, фрукты, бакалея, масло и сыр, рыба и т.п. В горизонтальных строках записывала дату траты и вид расхода, а цену помещала в нужную клеточку: 5.01, творог 2п. – 40 р. (в клеточке «молочное»). Подсчет расходов вела за день, за неделю и за месяц, причем за месяц – по видам и подвидам расходов.

Сначала тяжело привыкнуть записывать все расходы, но постепенно привыкаешь запоминать цены в магазинах, сколько и на что потрачено. Со временем появляется навык. Удобно собирать все чеки за день в сумочке, а вечером пяти минут хватает достать чеки и записать все расходы.

Есть очень удобные компьютерные программы, помогающие вести домашнюю бухгалтерию. Они облегчают вашу работу, потому что программа сама считает и выдает результат. Ваши расходы программа может представить в виде графиков и диаграмм – тогда вы наглядно увидите, какие расходы у вас реально зашкаливают. Многие такие программы можно бесплатно скачать в Интернете. Когда Вы уже определитесь, сколько и на что у вас тратится в месяц, и на чем можно безболезненно сэкономить, строгий учет расходов можно и не вести.

Итак, проведя подсчет расходов и имея перед глазами реальные цифры, можно приступить к анализу. В первые месяцы ведения расходов я была шокирована размером суммы, которую мы тратили на сладости. Ведь от печенья, рулетов, шоколада, мороженого и пирожных пользы совсем не много, вреда больше. И я, планируя в следующие месяцы расходы на питание, уменьшила сумму, так как выяснила, на чем без вреда (скорее с пользой) для здоровья можно сэкономить на питании.

Анализ результатов учета расходов точно показывает, на что вы тратите слишком много, и, сделав выводы, вы сможете сэкономить ваши средства.

Какая-то женщина, увидев, сколько денег в месяц она тратит на косметику, придет в ужас. Кто-то, увидев цифру в графе «Сигареты», получит мощный стимул бросить курить и вместе с тем возможность экономить.

Благодаря полученным результатам и анализу вы сможете четко планировать расходы на следующий месяц. И уж точно всегда будете знать, куда же, как пыль, разлетелись ваши денежки.

Желаю вам открыть для себя такой способ ведения домашней бухгалтерии. Он приведет вас к процветанию и благосостоянию. Главное – не переусердствовать и не превратиться в Плюшкиных!

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Домашняя бухгалтерия. Как вести учет домашних финансов?

Сегодня поговорим о том, что представляет собой домашняя бухгалтерия и как вести учет домашних финансов. Я расскажу про ведение домашней бухгалтерии разными способами, рассмотрев основные преимущества и недостатки каждого из них. Для начала давайте определимся с понятиями.

Домашняя бухгалтерия – это учет доходов и расходов семейного бюджета в рамках одной семьи, одного дома, другими словами – учет домашних финансов. Ведение домашней бухгалтерии предполагает постоянный контроль за денежными поступлениями и расходованием средств семейного бюджета.

В целом можно сказать, что ведение учета домашних финансов аналогично ведению бухгалтерского учета на предприятии, с той разницей, что домашний учет гораздо проще, для него не требуется специального образования, и семейные “бухгалтера” подотчетны лишь только себе и членам своей семьи.

Ведение домашней бухгалтерии дает семье и семейному бюджету целый ряд существенных преимуществ, о которых я уже говорил в публикации Управление домашними финансами. Учет домашних финансов можно вести несколькими способами. Рассмотрим кратко каждый из них с указанием основных преимуществ и недостатков.

Способы ведения домашней бухгалтерии.

Способ 1 . Домашняя бухгалтерия на бумаге.

Самым простым способом ведения учета домашних финансов, не требующим никаких дополнительных затрат и навыков является домашняя бухгалтерия на бумаге. Это способ предполагает ежедневное занесение доходов и расходов семейного бюджета в специально отведенную тетрадь, блокнот или ежедневник.

Преимущества:

1. Этот способ ведения домашней бухгалтерии абсолютно бесплатный, если не считать затрат на тетрадь и ручку.

2. Способ не требует наличия навыков работы на компьютере и в специализированных программах (например, MC Excel).

3. Ведение домашней бухгалтерии на бумаге не требует наличия компьютера или другого электронного устройства и выхода в Интернет.

4. Блокнот и ручку всегда можно иметь под рукой для того, чтобы вписывать расходы сразу же после их оплаты. Так будет исключена возможность забыть внести какие-то данные.

Недостатки:

1. При этом способе ведения домашней бухгалтерии слишком много времени уходит на подсчет результатов, т.к. все приходится подсчитывать вручную.

2. Еще сложнее обстоят дела с ведением аналитики. К примеру, если понадобится сравнить расходы на продукты питания или на коммунальные платежи за несколько месяцев, на ручную выборку и подсчеты уйдет очень много времени.

Способ 2 . Домашняя бухгалтерия в excel (эксель).

Ведение домашней бухгалтерии в excel уже требует определенного уровня владения этим компьютерным приложением. Как известно, MC excel является табличным редактором, с возможностью добавления любых формул, осуществляющих автоматические вычисления, и выводом самых разных графических отчетов (графики, диаграммы и т.д.).

Преимущества:

1. Домашняя бухгалтерия в эксель не требует никаких затрат.

2. Этот способ учета домашних финансов не требует доступа к Интернету. Файл excel можно носить с собой на флэшке, чтобы редактировать его по необходимости с любого компьютера (дома, на работе, у родственников и т.д.).

3. Любой человек может вести домашнюю бухгалтерию в excel по таблице, скачанной откуда либо, или в собственноручно созданной таблице. Самостоятельно создавая, редактируя и настраивая отчеты в таблице excel, можно задать те формулы для подведения результатов учета и вывода отчетности, которые вы считаете необходимыми.

4. Возможность создания нескольких копий таблицы исключает вероятность потери данных.

Недостатки:

1. Домашняя бухгалтерия в эксель требует определенных навыков работы с этой программой, особенно в случае, когда таблицу для ведения домашней бухгалтерии придется создавать самостоятельно.

2. Если скачать таблицу для ведения домашней бухгалтерии в excel и использовать ее, не анализируя и не понимая вложенные в нее формулы, данные учета могут отображаться некорректно. Ведь никто не может гарантировать, что в таблицу заложены именно те алгоритмы подсчета, которые вы хотели.

Способ 3 . Программы для домашней бухгалтерии.

В последнее время появились и специализированные программы для домашней бухгалтерии. Скачать некоторые из них можно в свободном доступе, другие же являются платными. Отдельные программы для домашней бухгалтерии условно бесплатны, то есть, основными функциями можно пользоваться свободно, но за расширенный доступ придется заплатить. Учет домашних финансов в программе ведется по специальным алгоритмам, заложенным разработчиками.

Преимущества:

1. Программы для домашней бухгалтерии, как правило, создаются профессиональными разработчиками, поэтому учет домашних финансов в программе предполагает максимальное удобство и многофункциональность.

2. Некоторые программы для домашней бухгалтерии бесплатные или же основными их функциями можно пользоваться бесплатно.

3. Учет домашних финансов в программе дает возможность получить самые удобные и точные аналитические отчеты в считанные секунды.

4. Существуют мобильные приложения для учета домашних финансов, которыми можно пользоваться через мобильное устройство, находясь где угодно.

5. Программы для домашней бухгалтерии не требуют наличия доступа в Интернет.

Недостатки:

1. За лучшие программы для домашней бухгалтерии или за доступ к некоторым важным отчетам придется заплатить.

2. В случае сбоя в программе все данные могут быть утеряны.

3. Программа для домашней бухгалтерии работает только на том устройстве, на котором она установлена.

Способ 4 . Домашняя бухгалтерия онлайн.

Учет домашних финансов онлайн можно вести при помощи специализированных сайтов. По сути это те же программы для домашней бухгалтерии, но установлены они будут не на вашем домашнем компьютере, а на сервере разработчика. Там же будут храниться все внесенные вами данные. Домашняя бухгалтерия онлайн также может вестись как на платной, так и на бесплатной основе.

Преимущества:

1. Учет домашних финансов онлайн не требует установки специального программного обеспечения.

2. Ведение домашней бухгалтерии онлайн можно осуществлять с любого компьютера или мобильного устройства, имеющего доступ в Интернет.

3. Аналитические отчеты, формируемые при ведении домашней бухгалтерии онлайн, такие же удобные и многофункциональные, как и при использовании локальных программ учета домашних финансов.

4. У ряда сервисов домашней бухгалтерии онлайн разработаны специальные мобильные приложения для удобства ведения учета с мобильного устройства.

5. Во многих случаях учет домашних финансов онлайн бесплатный.

Недостатки:

1. В случае сбоя на сервере ведение домашней бухгалтерии будет недоступно, а в отдельных случаях данные могут быть утеряны.

2. В случае закрытия сервиса домашней бухгалтерии онлайн все данные будут утеряны.

3. Учет домашних финансов онлайн требует обязательного наличия доступа к Интернету. В случае временной утери доступа ведение домашней бухгалтерии станет невозможным.

4. Самые удобные сервисы домашней бухгалтерии онлайн или их важные функции являются платными.

5. Ваши конфиденциальные данные о доходах и расходах семейного бюджета могут стать доступны третьим лицам, как минимум – разработчикам сервиса. Существует также вероятность утечки информации по другим каналам.

Я рассказал вам, как можно вести учет домашних финансов. Какой из вышеперечисленных способов ведения домашней бухгалтерии выбрать – решать, конечно же, только вам. Проанализируйте все преимущества и недостатки каждого способа и сделайте свой выбор.

В заключение предлагаю вам принять участия в небольшом опросе. До встречи в новых публикациях на Финансовом гении!

На бумаге действительно очень трудоемко вести семейную бухгалтерию, время уходит уйма. В Экселе с формулами и графиками заморачиваться как-то не хотелось. Поэтому после недолгого поиска установил платную прогу “Фэмели 11 Про”, на мой взгляд очень удобная программка. Веду семейный бюджет в этой програмке уже год. Хотя есть еще одна платная програмка “1С Деньги”.

Опубликовано: Август 12, 2014

Константин Белый пишет:

На самом деле таких программ уже достаточно много, причем, немало и бесплатных или условно бесплатных (стандартная часть функций платная, за расширенные придется платить). Вот здесь, например, собрал наиболее распространенные бесплатные программы: Домашняя бухгалтерия бесплатно.

Опубликовано: Август 12, 2014

Константин, очень интересная статья. Вообще на вашем сайте много полезного. По поводу личного опыта: для среднестатистического обывателя лучший вариант – это домашняя бухгалтерия на бумаге. Я по профессии программист php и прекрасно разбираюсь в любых программах, но, ни одна из них не учитывает наш менталитет. Т.е. нужно собственноручно записать расходы на бумагу, чтобы их “прочувствовать”, чтобы понять – это не текст с циферками, это реальные деньги, которые либо остаются в твоих руках, либо утекают

Опубликовано: Октябрь 2, 2014

Константин Белый пишет:

Татьяна, спасибо Вам за мнение. Возможно, Вы во многом правы :-). Просто домашняя бухгалтерия на бумаге имеет главный недостаток – очень долго “подбивать баланс”, ну а если еще по каким-то отдельным статьям сравнивать или что-то посложнее – то вообще.. 🙂

Опубликовано: Октябрь 2, 2014

Я пользуюсь программами для учета личных финансов. Все здорово-одна сложность. Надоедает каждый день вносить цифры доходов/расходов.
Рано или поздно “забиваешь”)))))
Мне кажется очень высокий уровень дисциплины требуется, что бы делать это на регулярной основе.

Опубликовано: Октябрь 3, 2014

Константин Белый пишет:

Есть такой минус..) Ну, тут, как говорится, вопрос дисциплины.. 🙂

Опубликовано: Октябрь 4, 2014

Да, Константин, минус есть. Но, когда по прошествии двух-трёх месяцев видишь как в копилочке прибавилось – дисциплина, самооценка, настроение поднимаются. Начала вести бюджет ещё в те времена, когда доходы не всегда покрывали расходы. Приходилось жить в долг. И благодаря этой самой дисциплине, со временем вышла сначала на 0, а потом уже и сбережения начала откладывать. Так что ведение семейного бюджета (не важно даже в каком формате) работает на 100%

Опубликовано: Октябрь 5, 2014

Константин Белый пишет:

Инна, спасибо Вам за хороший жизненный пример. Надеюсь, что он вдохновит других читателей на начало ведения домашней бухгалтерии! 🙂

Опубликовано: Октябрь 6, 2014

Всем доброго времени суток! Уже как полтора года я веду семейную бухгалтерию, всё в той же “Фемели 11 Про”. Посматриваю на “1С Деньги8”, но как-то руки не доходят купить, больше ради интереса, сравнения. По поводу дисциплины могу добавить, что еще и мотивация влияет на ежедневный контроль финансов. Бывают моменты когда просто лень заносить расходы, а в целом со временем привыкаешь, да и жена иногда помогает. Она кстати очень довольно таким контролем и учетом. Что сбережения появились я и говорить не буду, думаю это и так понятно, а вот, что “денежный поток” растёт вот это реально радует! Ведь деньги счёт любят. Как Вы к ним, так и они к Вам! Всем здоровья и благосостояния! и с наступающим Новым Годом! Автору отдельное Спасибо!

Опубликовано: Декабрь 29, 2014

Константин Белый пишет:

Павел, спасибо за хороший жизненный пример! И Вас с Новым Годом! Успехов и финансового благополучия!

Опубликовано: Декабрь 30, 2014

Наталья Погорелова пишет:

Я сама веду свою домашнюю бухгалтерию именно в excel. Немного «поморочилась», изучая работу с этой программой, а сейчас, когда основные ее функции для меня просты и доступны, считаю, что это – самый правильный и оптимальный способ ведения домашней бухгалтерии.

Опубликовано: Декабрь 30, 2014

Константин Белый пишет:

Наталья, спасибо за собственный жизненный пример. Полностью согласен с Вашей точкой зрения, у меня она такая же 🙂

Опубликовано: Декабрь 31, 2014

Да, Excel отлично помогает в учете домашней бухгалтерии. Но сейчас большинство домохозяек ведут учет расходов онлайн:
Можно вести учет на компьютере, планшете, телефоне
Можно вести учет дома, в дороге, на работе.
А самое главное для этого даже Excel знать не надо! )))

Опубликовано: Январь 8, 2015

Спасибо Вам, Константин, за интересную статью. Некоторое время назад я также пробовал вести семейный бюджет в формате Excel. Составил себе программку и в течении трех месяцев фиксировал практически все доходы-расходы. Полученный в результате баланс я положил в основу долгосрочного личного финансового плана, в котором сделал попытку расписать, что и в каком году я хотел бы приобрести или совершить значительную трату. Даже некоторые пенсионные отложения планировал, причем с учетом инфляции. При этом, у нас в семье, после детального анализа появилось больше свободных средств (наверное, когда ты перед собой отчитываешься по всем статьям расходов, то уже перед каждой покупкой начинаешь задумываться о том, а действительно ли она нужна).
А потом как-то постепенно мы с женой забросили это дело… И стали опять как-то деньги незаметно утекать, причем утекать не малым потоком.
Так что, прочитал Вашу статью, и вновь решил вернуться к планированию, только свою программу немного переделать нужно под суровые реалии.

Опубликовано: Январь 14, 2015

Константин Белый пишет:

Пожалуйста, Андрей, рад, что мог чем-то помочь, и спасибо за хороший жизненный пример, который, надеюсь, поможет другим читателям принять решение в пользу ведения домашней бухгалтерии.

Опубликовано: Январь 14, 2015

Все собиралась начать, пыталась сохранять чеки из магазинов, но потом как обычно что-то забывала внести либо чек терялся и на этом вся бухгалтерия заканчивалась 🙂

Опубликовано: Февраль 26, 2015

Здравствуйте, может кому то покажется полезным. Уже лет 5 веду следующим образом бухгалтерию:
Есть 9 физических коробочек по размеру купюры.
Коробочки подписаны (хотя каждый себе может по своему подписать):
1) Комуналка 2) Интернет+хобби 3) Транспорт 4) Ребенок (на учебу) 5) Питание 6) Одежда 7) Здоровье (чтоб не писать лекарства) 8) Развлечения/подарки 9) Хознужды
В начале месяца в них раскладываем деньги (сколько – с опытом определите для себя), и в каждой коробочке лежит карточка, куда записывается строка:
дата / на что / сколько. Кратко. Каждый день можно запомнить куда потратил сколько. Входит в привычку 🙂 Раз в месяц переношу в эксель, да, 30-40 мин времени где то занимает. Реально после кризиса 2008 помогло практически без ухудшения качества жизни экономить до 30%.
Из экселя можно делать анализ, например, сколько за 5 лет потрачено на автомобиль денег помимо бензина, и разделить на количество километров – выйдет реальная амортизация, или одежда – сколько чего кому нужно в год, или сколько “жили” дорогие вещи, и сколько дешевые. И удобно наяву каждому члену семьи видеть, где сколько осталось на какое число, и каждый умеряет свои желания, если видно, что осталось уже немного в данной статье расхода (ну не купить сегодня красную рыбу, ну пропустить поход в макдональдс или в кино, посмотреть дома на телеке с друзьями ☺или семьей – ничего смертельного не случиться)

Опубликовано: Март 25, 2015

Константин Белый пишет:

Игорь, спасибо, что поделились опытом! Думаю, это действительно будет полезно.

Опубликовано: Март 25, 2015

В нашей семье бухгалтерией занимается муж, мне не хватает терпения. Я несколько раз пробовала, но не довожу дело до конца. Полностью доверяю мужу.

Опубликовано: Март 30, 2015

Константин Белый пишет:

Нормальная практика распределения ролей.. Каждый должен заниматься тем, что у него лучше получается 🙂

Опубликовано: Март 30, 2015

Способов много, было бы желание. У меня складывается впечатления, что деньги улетают не понятно куда. Вроде бы и тратишь на необходимое, но часто до зарплаты приходится “дотягивать”. Видимо, пришло время заняться бухгалтерией. Мне больше всего импонирует вести таблицу расходов и доходов в xls. Можно легко настроить формулы и подсчет.

Опубликовано: Май 20, 2015

Константин Белый пишет:

Согласен полностью, желание – на первом месте! И мне тоже больше всего нравится Excel 🙂

Опубликовано: Май 20, 2015

Спасибо! Очень полезная и интересная статья!

Опубликовано: Июнь 4, 2015

Существует несколько десятков программ для ведения домашней бухгалтерии и большинство их в свободном распространении. Но лучше на бумаге.

Опубликовано: Июнь 30, 2015

Пользуюсь Домашней бухгалтерией уже более трёх лет. Долгое время просто”механически” записывал затраты, доходы и долги. Лишь недавно (около года) стараюсь использовать функционал программы по максимуму: делаю отчёты, пытаюсь их анализировать, принимать на их основе решения по управлению своими финансами. В целом это очень увлекательное занятие, чувствуешь, что управляешь деньгами, а не наоборот. Сейчас пробую использовать онлайн сервис, пока нравится – очень удобно. Однако удручает то, что сервис платный, пока 2 месяца бесплатно для ознакомления. Спасибо автору за отличную обзорную статью!

Опубликовано: Июль 11, 2015

Константин Белый пишет:

Пожалуйста, Сергей. Это занятие не только увлекательное, но и полезное для личных финансов.

Опубликовано: Июль 11, 2015

Веду домашнюю бухгалтерию с осени прошлого года в экселе. Сначала пришла в ужас от расходов: вроде бы ежедневная незначительная мелочь, но за месяц-то получается приличная сумма, а за квартал, год… После легкого шока, анализа расходов, приступила к планированию расходов и к действиям по увеличению доходов. И знаете за этот период расплатились с кредитами, а главное ушли в положительное сальдо. Вот сейчас накопили на море и шубу. После отдыха начну дальше откладывать и теперь уже на другие цели. В общем, благодаря дом.бухгалтерии контролируем расходы, увеличили доходы, копим, планируем. Советую)

Опубликовано: Август 9, 2015

Константин Белый пишет:

Раида, большое спасибо за собственный жизненный пример. Советую всем обратить внимание!

Опубликовано: Август 9, 2015

Andrey Zhuchkov пишет:

Константин, хотелось бы увидеть не только техническую сторону вопроса, но и какие-нибудь стратегии и методологии учета. Действительно, практически все программные средства сейчас ориентированы на подобный “операционный” учет. Я и сам им занимался где-то месяц или два, и могу сказать, что это жутко утомительное занятие даже с применением специального софта – каждый день все записывать, собирать чеки, фотографировать чеки, иногда эти чеки нужно разбивать по разным статьям расхода (если, например, вы посетили большой гипермаркет, в котором сейчас можно купить все от сигарет до велосипедов). По итогу я лишь подтвердил свои ожидания и благополучно забросил это дело, не желая (и не видя большого смысла) в пересмотре своих расходов. На днях на лайфхакере (уверяю Вас, это не реклама) мне попалась статья о “балансовом” учете, которая поначалу мне показалась уж очень поверхностной и неграммотной, но, немного поразмыслив, я понял, что рациональное зерно в ней все же есть, и в итоге я пришел к таким выводам:

вести “операционный” учет имеет смысл только людям находящимся в состоянии финансовой нестабильности или даже ямы – т.е. если ваши деньги уходят безвозвратно и вы никак не можете это контролировать, то однозначно вам нужно вести учет расходов причем максимально подробный. Если же вы находитесь в состоянии финансовой стабильности или независимости, то записывать, что вчера вы купили зубную пасту, а сегодня туалетную бумагу выглядит каким-то совсем малополезным занятием, особенно если ваше рабочее время оценивается дорого. Вместо этого можно мониторить динамику ваших денежных активов, замеры которой можно проводить вполне себе один раз в месяц, если из источников доходов у вас только зарплата. Далее вы смотрите что это за динамика – положительная или отрицательная, и как быстро изменяется баланс. Если динамика положительная и с хорошим ростом, то зачем вам вообще вникать в свои расходы? У вас и так все хорошо, а эти расходы вы вполне можете себе позволить! Зачем понижать свой уровень жизни без явной на то необходимости? Если динамика слабая, но все же положительная, то вот тут вы можете уже начать учет расходов, причем достаточно выделить лишь наиболее крупные статьи расходов (можно что-то учитывать более детально, просто тут надо понимать, что для вас и так очевидно, а где “белое пятно”, которое нужно изучить подробнее). Так вы сможете найти “скрытые резервы” для улучшения динамики. Ну а если динамика отрицательная, то вы в финансовой яме, и, как я уже сказал, учет вести вам строго обязательно.

Вдобавок к балансовому учету, можно использовать бюджетное планирование – т.е. вы просто говорите себе “в месяц на проживание я должен тратить не более 40 тыс. руб., на всякие радости (дабы не превратиться в скупого рыцаря) я могу тратить 10% своего дохода” и т.д. По итогам месяца неиспользованные бюджетные средства вы можете либо переносить на следующий период (в прошлом месяце не жил, а существовал, но уж в этом своего не упущу – оттянусь по полной программе), т.е. накапливать, либо вы можете переносить их в активы. Либо можете делить пополам – половину в банк, другую накапливаете. В общем, смотрите что вам больше нравится. Если же в бюджет вы не укладываетесь, то вам нужно включать режим анализа расходов, по итогам которого вы должны либо пересмотреть свой бюджет, либо сократить расходы.

В общем, Константин, спасибо за полезные статьи. Но тем не менее, хочется больше методологий – информации о том, что можно взять ручку с бумагой и что-то туда записывать маловато – хочется еще и понимать что туда записывать, как часто и в каком виде.

Опубликовано: Сентябрь 18, 2015

Константин Белый пишет:

Андрей, спасибо за такой развернутый комментарий.
Я с Вами соглашусь, что в состоянии финансовой стабильности или, тем более, финансовой независимости, домашняя бухгалтерия имеет не такое важное значение, как в состоянии финансовой ямы.
Могу например, немного рассказать, как построен учет финансов лично у меня. Я веду подробный учет доходов по разным направлениям, а супруга ведет учет расходов лишь по некоторым направлениям (чеки не собирает и каждую мелочь не записывает).
Но были времена, когда мы вели учет абсолютно всех доходов и всех расходов, до каждой мелочи. Это продолжалось ровно год, и в общем-то помогало неплохо помогало оптимизировать свои расходы. Так же учет всего до мелочей периодически ведется по какому-то одному направлению расходования, например, в момент проведения каких-то ремонтных работ, более-менее дорогостоящих.

Здесь на сайте уже есть достаточно разных статей о домашней бухгалтерии, методах оптимизации расходов, методах планирования бюджета и т.д. Попробуйте поискать, может, Вы найдете то, что ищете?

Опубликовано: Сентябрь 18, 2015

Столкнулся с тем, что прилично выросли затраты на всякие пустяки. Решено было вести домашнюю бухгалтерию с внесением практически всех затрат, включая и поездки в общественном транспорте. В итоге, спустя месяца 3-4 удалось существенно сэкономить, скорректировав свои семейные финансовые траты.

Опубликовано: Сентябрь 21, 2015

Константин Белый пишет:

Спасибо Вам за личный пример!

Опубликовано: Сентябрь 21, 2015

лет цать назад как то задумался куда деваются деньги,хотя отдавал себе отчёт,что трачу на всякую мелочь,но однажды решил просто тупо записывать в блокнот траты на всё подряд в течении 3х месяцев…результат подстегнул мозг к размышлению!
итого -мозг нуждается порой в конкретной информации чтобы справиться с задачей.
Константин, а OpenOffice подойдёт вместо Эксель?

Опубликовано: Сентябрь 28, 2015

Константин Белый пишет:

Ванюша, спасибо за личный пример. Думаю, что подойдет, просто функций и возможностей там меньше.

Опубликовано: Сентябрь 28, 2015

Гулзира Ажинияз пишет:

Учет личных финансов веду исключительно на бумаге. Так удобнее и наглядно видно, какие расходы и доходы есть. Сколько нужно отложить, сколько заплатить за коммунальные расходы и что мне нужно запланировать купить для дома из продуктов и сколько для этого нужно денежек и т.д. и т.п.

Опубликовано: Ноябрь 1, 2015

Есть у меня знакомая, которая ведет всю домашнюю бухгалтерию. Все подсчитывает, до копеечки. Откуда пришло – куда ушло – сколько осталось. Она написала программку специальную на 1с. Я пока к этому не готова.

Опубликовано: Ноябрь 12, 2015

Меня записи дисциплинируют, не дают тратить лишнего. Я совсем ничего не планирую по позициям, ограничение только одно – не потратить больше 30 процентов дохода (при этом пассивный доход не учитывается). Записываю в блокноте траты за день, раз в месяц вношу в табличку Эксель. Честно, иногда не хочется записывать, но я решила что как минимум 3 месяца потерпеть для того чтобы экономность прочно вошла в привычку. Вдобавок, появляется приятное ощущение привнесения в жизнь структуры и порядка.

Опубликовано: Ноябрь 12, 2015

Константин Белый пишет:

Гала, я очень рад, что Вы к этому пришли, а главное – сами видите хорошие результаты 🙂

Опубликовано: Ноябрь 13, 2015

Веду уже 4 года домашнюю бухгалтерию в программе =удалено= 5 версия..
очень удобно- прогноз, долги, кредиты, отчеты
настроил так что данные заливаются на облако

Как управлять деньгами в семье

Что такое семейный бюджет?

Зачем нужен семейный бюджет?

Как управлять семейным бюджетом?

А как быть с разовыми крупными покупками?

В каких ещё ситуациях пригодится совместный бюджет?

Семья и деньги — очень деликатная тема. Когда живёшь один (или одна), все твои деньги и расходы — только твои. А в семье как? Продукты в холодильнике теперь общие и покупаются на всех. Счета за квартиру, расходы на технику, мебель, отдых, развлечения — всё стало совместным. Вот ребёнок подрос, и теперь ему тоже нужны деньги. Как правильно выстроить совместное управление финансами? Ответ один: семейный бюджет.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это когда каждый член семьи, имеющий доход, вкладывает часть собственных средств в общий фонд, который затем расходуется на семейные нужды.

Зачем нужен семейный бюджет?

Общий фонд делает управление семейными финансами удобнее, проще, эффективнее и прозрачнее.

Семья — это доверие, верно? Но у всего есть разумные границы. Вряд ли кому-то понравится, если от него потребуют отдавать всё до копейки или отчитываться о каждом потраченном рубле. Семейный бюджет решает эту проблему элегантно, так как его размер формируется исходя из возможностей и потребностей семьи.

Как управлять семейным бюджетом?

Как быть в курсе того, кто, сколько и на что взял и потратил? Как вообще решить, кто управляет бюджетом? Тут всё зависит от конкретной семьи и того, держите вы деньги в наличных или на карте.

Семейный бюджет в наличных

Если все друг другу полностью доверяют, то любой член семьи просто берёт из семейного хранилища необходимую ему сумму и фиксирует её и статью расходов в приложении учёта или просто в табличке Excel. Это отличный способ наконец-то начать вести семейный бюджет и обрести понимание того, куда же улетают деньги.

Если в семье есть транжира или склонный к импульсивным покупкам человек, то бюджетом управляет самый ответственный и дисциплинированный. При необходимости он же решает, выдавать деньги или нет, в каком размере. Всё записывается в приложение или электронную таблицу.

Семейный бюджет на банковских картах

Если у вас есть банковская карта, то есть и счёт, к которому она привязана. Мы привыкли к тому, что у карты один счёт и он персональный, то есть доступ к нему есть только у владельца карты.

Сейчас банки расширяют возможности карт, позволяя создавать дополнительные счета с общим доступом. Говоря проще, у вашей карты может быть несколько счетов: ваш личный, который видите только вы, а также один или несколько совместных, доступ к которым вы можете дать членам семьи, родственникам и так далее.

  • Зайдите в мобильное приложение «Альфа-Банка», создайте семейный счёт и дайте ему название, например «Семейный бюджет».

  • Добавьте к семейному счёту членов семьи. Доступ к счёту может быть у четырёх человек.
  • Задайте права и лимиты для каждого члена семьи. Например, ограничьте детям ежемесячную допустимую сумму расходов и закройте доступ к истории операций. Так они не потратят больше положенного и не будут знать, что покупают родители, зато вы будете видеть всю историю их действий.
  • Включите ежемесячное автопополнение семейного счёта со своего личного на сумму, о которой договорились на семейном совете. Это избавит от необходимости каждый раз переводить деньги вручную.

На этом семейный бюджет можно считать созданным. Теперь финансовая жизнь семьи максимально прозрачна, а история платежей и пополнений всегда доступна для всех участников счёта на смартфоне и в личном кабинете на сайте.

Приложение «Альфа-Банка» позволяет мгновенно выбрать счёт, с которого будут списываться деньги при покупке по карте. Личные приобретения вы оплачиваете с персонального счёта, а семейные — с совместного. Всё очень просто и удобно.

Чтобы стать участником семейного счёта, даже не обязательно быть клиентом «Альфа-Банка». Если ваши родственники пользуются услугами «Альфа-Банка», вы просто добавляете их к семейному счёту через приложение, если нет — быстро оформляете для них карты, указав только телефон и ФИО. При этом ни вам, ни родным не придётся ехать в офис банка — курьер доставит карты на нужные адреса.

Если вы тоже не являетесь клиентом банка, сначала нужно выбрать и заказать карту на сайте «Альфа-Банка», получить её от курьера или в отделении и только после этого войти в мобильное приложение и заказать карты для всех родственников.

При этом использование внутри семьи карт одного банка означает гарантированное отсутствие комиссий и мгновенные переводы.

А как быть с разовыми крупными покупками?

Каждая семья сталкивается с необходимостью обновлять парк бытовой и прочей техники, кто-то решает накопить на машину или даже на новую квартиру, а ещё многие любят отдыхать за границей. Всё это дорого и требует накоплений для реализации.

В таком случае семья создаёт дополнительные бюджеты для конкретных целей. Тут тоже пригодится семейный счёт в «Альфа-Банке», так как банк позволяет клиенту открыть до четырёх дополнительных счетов. Можно их так и назвать: «На отпуск», «На новый телевизор», «На машину» и так далее.

Необходимая сумма и предполагаемый срок, к которому нужно собрать деньги, как правило, обозначаются семейным советом и примерно известны. Исходя из них определяется размер взноса каждого члена семьи, имеющего доход.

Зачастую для успешного накопления необходимой суммы требуется корректировка прочих статей расходов, и здесь бюджет играет важную роль в умении управлять деньгами. Вы начинаете просчитывать всё наперёд, а финансовое планирование — это отличное дополнение к семейной бухгалтерии и лучший способ рационализировать траты.

В каких ещё ситуациях пригодится совместный бюджет?

В любых, когда речь идёт о совместных расходах:

  • Допустим, у вас уже взрослые дети со своими семьями. В таком случае вы и родители с другой стороны можете складываться и оказывать поддержку молодой семье финансово или подарками.
  • Допустим, семьи у вас пока нет, зато есть мечта отправиться в путешествие с компанией друзей. Часть расходов будет общая (как минимум хостел или комната на троих-четверых, чтобы было дешевле), и на них разумнее скидываться.

Преимущество совместного бюджета в том, что вместе люди могут сделать больше. Будь то семейный быт и отдых, финансовая забота о родителях и детях, подарок близкому человеку или путешествие дружной компанией — скидываться всегда лучше, а с семейным счётом в «Альфа-Банке» делать это просто и удобно.

Еще по теме:

  • Как проходит имущественный суд Раздел имущества при разводе Украина Самым конфликтным и тяжелым делом является раздел имущества при разводе, который чаще всего происходит как следствие расторжения брака (развода). Но раздел имущества не всегда связан с разводом. Раздел […]
  • Получение квартиры государственной семье Льготное жилье в Харькове: кто может претендовать на покупку Харьковские семьи платят ежемесячно 1300 грн по кредиту за квартиру Растущий курс доллара, нестабильная экономическая ситуация в последние годы для многих жителей города и […]
  • Как оформить ходатайство в суд образец Ходатайство о приобщении документов Если после подачи иска в суд необходимо дополнить материалы дела какими-то письменными доказательствами, подайте ходатайство о приобщении документов. Особенно сложных требований к составлению и подаче […]
  • Закон о репатриации россии Репатриация в Российскую Федерацию в 2018 году Термин «репатриация» не часто используется в одной связке с Россией – обычно он встречается при беседе с ассимилированными евреями, которые стремятся вернуться на родину, или же в разговоре с […]
  • Лицензирование образовательной деятельности ип Лицензирование образовательной деятельности ип Открытая общественная правовая информационная система Задать вопрос юристу Главная › Вопрос-Ответ › Образование › Нужна ли лицензия на образовательную деятельность для ИП с […]
  • Рассчитать количество дней отпуска при увольнении онлайн калькулятор Калькулятор отпускных Калькулятор отпускных - поможет рассчитать сумму отпускных. Калькулятор отпускных производит расчет по правилам ст. 139 ТК РФ и Положения об особенностях порядка исчисления средней заработной платы, утв. […]
  • Допустимая недостача при инвентаризации Недостача при инвентаризации: что делать и как списать Под понятием «недостача» следует понимать разницу между конечной стоимостью реализуемой продукции, которая должна быть в торговой точке, и полученной фактической цифрой. Сегодня […]
  • Ликвидация оао славянки в 2018 году Как проводится ликвидация ОАО в 2018 году Одной из самых распространенных форм организации юридического лица является ОАО. При этом его регистрация и функционирование имеет свои особенности. Аналогичным образом обстоит дело с […]