Добровольное страхование жизни и здоровья

Содержание:

Добровольное страхование жизни и здоровья — особенности договора страхования

Добровольное страхование жизни и здоровья проводится на основе составленного контракта, который оформляется страховой компанией по согласованию с заинтересованным лицом.

Правила и общие условия, на которых и происходит оформления программы страхования, основывается на Законе России «О страховании».

Добровольное медицинское страхование

Данное страхование дает возможность гражданам получить дополнительные медицинские услуги, помимо тех, которые представлены в обязательном медицинском страховании.

Добровольное медицинское страхование может быть предоставлено как индивидуально, так и для целого коллектива. Главная цель такого страхования — это компенсировать гражданам те финансовые расходы, которые связанны с их болезнью, травмой, которые не покрываются государственной программой и даже обязательной медицинской страховкой.

Страхователем при добровольном страховании выступают дееспособные граждане или же предприятия, которые предоставляют интересы коллектива.

Медицинское страхование оформляется в виде договора между страховой компанией и страхователем.

Что должен содержать договор:

  • Срок его действия;
  • Наименование сторон;
  • Количество застрахованных граждан;
  • Какое количество, и в каком, порядке будут вноситься взносы;
  • Перечень всех предоставляемых медицинских услуг;
  • Перечень прав обязанностей, которые должны соблюдаться двумя сторонами.

Добровольное страхование жизни

Страхование жизни от несчастных случаев — один из наиболее традиционных видов страхования. При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выплатить фиксированную сумму в полном ее размере или же компенсировать все расходы, потраченные на страховой случай.

Добровольное страхование жизни и здоровья имеет характер рыночных отношений.

Страховые компании имеют установленный перечень страховых случаев, но по желанию гражданина может его дополнить дополнительным набором, который традиционно не считается как страховой случай.

На данный момент самым популярным видом страхования остается страхование жизни и здоровья. Калькулятор, который размещен практически на всех сайтах страховых фирм, может сосчитать, во сколько вам обойдется выбранные услуги.

Страхование жизни и здоровья, тарифы программ отличаются по многим данным, поэтому каждый предложенный вариант страхования необходимо тщательно изучать.

Страхование жизни

Страхование жизни является классическим видом страхования, включающим в себя не одну разновидность. Под страхованием жизни можно понимать:

  • страхование на дожитие. Страховка выплачивается при дожитии клиента до определенного возраста, до наступления определенного события или до окончания срока договора страхования;
  • смешанное страхование. Покрывает два риска: смерть и дожитие до определенного срока;
  • страхование детей. Предусматривает выплату к совершеннолетию или определенному событию в жизни ребенка. Как правило, включает финансовую защиту от несчастных случаев;
  • срочное страхование. Самый простой и дешевый вид страхования, не включающий в себя элемент накопления.

Как отказаться от страхования жизни

Страхование жизни часто включают в кредитные договоры, особенно, если речь идет о крупных кредитах на длительный срок. Но можно ли отказаться от такой «чести»? Можно.

Если сотрудник банка при оформлении кредита сообщает о необходимости оформления страховки, соглашайтесь, так как в противном случае риск отказа по кредиту заметно повысится. Но после подписания всех необходимых бумаг пишите жалобу на имя банковского руководства, акцентировав внимание на неправомерном поведении сотрудника банка. Не забудьте приложить к жалобе также отказ от страховки. Если жалоба не подействовала, можете обратиться в прокуратуру, Роспотребнадзор или ФАС. Оплаченную стоимость страховки по вашему заявлению вам должны вернуть.

Добровольное страхование жизни

Личное страхование может быть обязательным и добровольным. В отличие от обязательного страхования, которое осуществляется в силу закона, условия, виды, порядок которого определяются соответствующими законами РФ, добровольное страхование осуществляется исключительно на основе договора между страховщиком и страхователем.

Наибольшей популярностью в России пользуются те виды добровольного страхования жизни, которые имеют сберегательную «опцию»: речь может идти о страховании детей, смешанном страховании жизни, страхованию добровольной пенсии, страхованию к бракосочетанию или любому другому важному событию в жизни.

Расторгнуть страхование жизни

Существует три способа разрыва договора страхования жизни:

  • по причине неуплаты страховых взносов в оговоренный срок. Но в этом случае деньги, уплаченные за страховку, останутся в компании и возвращены вам не будут;
  • по инициативе компании-страховщика (например, если выяснилось, что клиент предоставил ложные сведения при заключении страхового договора либо, если клиент не придерживается условий страхового контракта);
  • на основании заявления клиента. В этом случае вы сможете рассчитывать на возврат вам выкупной суммы. Но нужно знать, что выкупная сумма появляется только по истечении двух-трех лет после подписания договора.

Сколько стоит страхование жизни

Величина страховой премии может зависеть от множества факторов:

  • возраст лица, на которое оформляется страховка (на момент заключения страхового договора);
  • условия работы и жизни лица, на которое оформляется страховка;
  • состояние здоровья. Очень часто при оформлении страхового полиса лицо, принимающее участие в страховании, должно пройти медицинское обследование;
  • наличие детей и других иждивенцев;
  • уровень финансового обеспечения лица, на которое оформляется страховка.

Кроме того, стоимость страхового полиса будет зависеть от вида страхования, а также от тех взносов, которые страхуемое лицо готово будет вносить ежемесячно/поквартально/ежегодно.

Случаи страхования жизни

В категорию страхования жизни включены все виды личного страхования, в которых страховое обеспечение приурочено к случаям смерти застрахованного лица либо к случаям, когда клиент доживает до оговоренного в договоре события в жизни, момента времени.

Обычно страхование жизни выполняет функции:

  • защиты семьи при потери кормильца;
  • обеспечения застрахованного лица при постоянной или временной утрате трудоспособности;
  • накопления средств;
  • обеспечения пенсии в старости и так далее.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья предполагает страхование продолжительности жизни человека. То есть в данном случае риском будет являться не сама смерть, а время ее наступления. Другими словами, можно застраховать:

  • риск умереть до срока, который установлен в качестве средней продолжительности жизни по региону, стране;
  • риск дожить до возраста, который превышает среднюю продолжительность жизни. В этом случае необходимы регулярные доходы без необходимости продолжать трудовую деятельность;
  • риск выжить или умереть в течение определенного периода времени.

Таким образом страхование жизни и здоровья позволяет преодолеть непродуманность системы государственного социального обеспечения, способствуя повышению уровня личных доходов населения.

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является необходимостью, если опираться на законы РФ, однако любой банк резко негативно относится к возможности оформления ипотеки без такого страхования: в случае вашего отказа от страховки шанс получить одобрение заявки на кредит будет стремиться к нулю. И в этом случае банк можно понять, так как страхование является прекрасным инструментом по защите инвестиций.

  1. Если возникнет страховой случай, связанный со здоровьем заемщика, средства по уплате кредита будут внесены страховщиком.
  2. Если наступает смерть заемщика, не будет необходимости ожидания вступления родственников в право собственности.
  3. Потеря платежеспособности клиента при наличии страховки позволяет воспользоваться полугодичной отсрочкой.

Условия страхования жизни

К важным условиям договора страхования жизни можно отнести:

  • сведения о лице, на которое оформляется договор страхования;
  • сведения о характере возможных страховых случаев (например, причинение вреда здоровью или жизни, дожитие до определенного возраста);
  • размер страховой суммы. Речь идет о сумме, которую страховщик выплатит при наступлении страхового случая;
  • срок действия договора страхования.

Кроме того, в договор нередко включаются и другие условия: сведения о выгодоприобретателях при наступлении страхового случая (дети, родители, супруг); случаи, которые не признаются страховыми (например, самоубийство); сведения о порядке и сроках выплаты страховки при наступлении страхового случая и так далее.

Самый полный словарь (глоссарий) страховых терминов, касающихся темы страхования жизни. Для вашего удобства мы собрали наиболее используемые страховые термины, которые будут Вам полезны при ознакомлении с правилами страхования и заключении договора страхования со страховой компанией.

НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ДЕТЕЙ (детское страхование)

Это вид комбинированного страхования накопления капитала, направленное на накопление для ребенка определенной денежной суммы для продолжения обучения или для вступления в самостоятельную жизнь

НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или в случае смерти застрахованного его наследникам

ПРОГРАММА СТРАХОВАНИЯ

Установленный Страховщиком перечень условий страхования, которые являются основой для заключения Договора страхования

ФРАНШИЗА УСЛОВНАЯ И БЕЗУСЛОВНАЯ

Предусмотренная договором часть убытков, которые в случае наступления страхового события не возмещается страховщиком

ТАБЛИЦА СМЕРТНОСТИ

Форма предоставления статистических данных, содержащая расчетные показатели, которые характеризуют смертность населения в разном возрасте и дожитие

СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАЙ СМЕРТИ И ПОТЕРИ РАБОТОСПОСОБНОСТИ

Может осуществляться в обязательной форме для категорий работников, определенных действующим законодательством, и в добровольной форме

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Подотрасль личного страхования, в которой объектом страхования является жизнь застрахованного

СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ

Система фондов страховщика, образуемых в зависимости от видов страхования с целью гарантии будущих страховых возмещений и выплат страховых сумм

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ (СТРАХОВЩИК)

Финансовое учреждение, которое создано в форме акционерного, полного, коммандитного общества или общества с дополнительной ответственностью

СТРАХОВОЙ ИНТЕРЕС

Материальная заинтересованность в страховании объектов, к которым страхователь имеет отношение как владелец, арендатор, перевозчик, и т.п.

СТРАХОВОЙ ТАРИФ (тариф страховой)

Ставка страхового взноса с единицы страховой суммы за определенный период страхования

ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД СТРАХОВАНИЯ

Период времени, в течение которого существует обязанность Страховщика по выплате страхового обеспечения при наступлении страхового случая

СРОК СТРАХОВАНИЯ

Период времени, который начинается с даты вступления договора страхования в силу и заканчивается по истечении срока, указанного в договоре

СТРАХОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

Страховые выплаты, производимые при наступлении страхового случая Застрахованному, Выгодоприобретателю или наследнику Застрахованного по закону

СТРАХОВОЙ ПЛАТЕЖ (премия, взнос)

сумма, которую платит страхователь страховщику за обязательство возместить убытки, нанесенных застрахованному имуществу, жизни и здоровью

СТРАХОВОЙ АГЕНТ

Доверенное физическое или юридическое лицо, которое от имени и в пределах предоставленных страховщиком полномочий делает предложения страхователю относительно страхования рисков

СТРАХОВАЯ СУММА РЕДУЦИОВАННАЯ

Страховая сумма по страхованию жизни, уменьшенная в связи с досрочным прекращением уплаты дежурных страховых взносов

СТРАХОВАЯ СУММА

Денежная сумма, в пределах которой Страховщик в соответствии с условиями страхования обязан осуществить выплату при наступлении страховых случаев

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

Событие, предусмотренное договором страхования или действующим законодательством, с наступлением которой возникают обязанности страховщика возместить нанесенные этим событием убытки

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА

Денежная выплата в пределах страховой суммы, которую страховщик в соответствии с условиями договора страхования обязан выплатить в случае наступления страхового случая

Фориншурер не является страховым агентом или посредником, поэтому вы получите цену страхового полиса от менеджеров страховых компаний Украины напрямую

Узнайте стоимость страхования

©2008-2017 Фориншурер: Страхование жизни — специализированный B2C-проект журнала №1 о страховании в Украине forinsurer.com, рассчитанный на потребителей страховых услуг, главная задача которого помочь в выборе надёжной страховой компании.

© Полное или частичное использование рейтингов страховых компаний Украины запрещено. База данных рейтингов является интеллектуальной собственностью журнала Insurance TOP.

Страхование жизни и здоровья в Украине

Защити себя, свою семью и близких, и получи лучшее лечение и финансовую независимость в любых непредвиденных ситуациях в жизни.

Позаботься о близких и себе

  • Накопление средств + страховое покрытие
  • Защита благосостояния твоих близких
  • Выплата возмещения в случае непредсказуемого события или после окончания срока действия договора
  • Простое и быстрое оформление
  • Твой капитал — в твоем распоряжении

Страхование жизни от УНИКА предоставляет простой и доступный способ финансирования собственных потребностей и обеспечения достойной жизни близких. Защити благосостояние семьи — и наслаждайся всей полнотой жизни!

Выбирай свою программу добровольного медицинского страхования – теперь и для физических лиц

  • Защита от 75 000 до 175 000 гривен
  • Амбулаторно-поликлиническая помощь
  • Плановый та неотложный стационар
  • Неотложная скорая помощь
  • Неотложная стоматология

Программы медицинского страхования от УНИКА оберегают тебя от финансовых потерь в случае необходимой медицинской помощи

Защита в непредвиденной ситуации

  • Страховая защита в быту, на производстве, во время отдыха
  • 24 часа в сутки, 7 дней в неделю
  • Расширенное покрытие
  • Простое и быстрое оформление
  • Доступная стоимость

Это страхование поможет тебе справиться с непредвиденными расходами, которые могут возникнуть в результате несчастного случая. Предоставляется защита не только в случае незначительных травм, но и при инвалидности или смерти

Рейтинг страховых компаний

Рейтинг страховых компаний представляет крупнейшие компании страхования жизни в Украине в 2017 году.

О стабильности работы страховой компании говорит рост размера страховых премий и резервов, адекватный размер активов и собственного капитала, а также рост количества договоров и застрахованных граждан, т.к. рост количества разрывов договоров страхования жизни говорит о критических изменениях в делах страховой компании.

Рейтинг компаний Украины по накопительному страхованию жизни

Рейтинг компаний по договорам, включающим накопительное страхование жизни

Рейтинг страховых компаний по пенсионному страхованию

Рейтинг компаний по страхованию жизни по договорам страхования жизни, по которым предусмотрено достижение застрахованным лицом пенсионного возраста

Рейтинг страховых компаний по страхованию жизни на случай смерти

Рейтинг компаний по страхованию жизни Украины по договорам страхования жизни исключительно на случай смерти

Рейтинг по страхованию жизни (bancassurance и критические заболевания)

Рейтинг компаний по страхованию жизни по иным договорам страхования жизни, включая страхование заемщика кредита и критических заболеваний

Рейтинг компаний страхования жизни Украины 2018: активы

Рейтинг компаний по страхованию жизни по размеру активов

Рейтинг компаний страхования жизни Украины 2018: страховые премии

Рейтинг компаний по страхованию жизни по размеру страховых премий

Рейтинг компаний страхования жизни Украины 2018: выплаты

Рейтинг компаний по страхованию жизни по размеру страховых выплат

Рейтинг компаний страхования жизни Украины 2018: резервы

Рейтинг компаний по страхованию жизни по размеру страховых резервов

Рейтинг компаний страхования жизни Украины 2018: инвестиционный доход

Рейтинг компаний по страхованию жизни по размеру инвестиционного дохода

Рейтинг компаний страхования жизни Украины 2018: собственный капитал

Рейтинг компаний по страхованию жизни по размеру собственного капитала

Фориншурер не является страховым агентом или посредником, поэтому вы получите цену страхового полиса от менеджеров страховых компаний Украины напрямую

Узнайте стоимость страхования

©2008-2017 Фориншурер: Страхование жизни — специализированный B2C-проект журнала №1 о страховании в Украине forinsurer.com, рассчитанный на потребителей страховых услуг, главная задача которого помочь в выборе надёжной страховой компании.

© Полное или частичное использование рейтингов страховых компаний Украины запрещено. База данных рейтингов является интеллектуальной собственностью журнала Insurance TOP.

Еще по теме:

  • Как проходит имущественный суд Раздел имущества при разводе Украина Самым конфликтным и тяжелым делом является раздел имущества при разводе, который чаще всего происходит как следствие расторжения брака (развода). Но раздел имущества не всегда связан с разводом. Раздел […]
  • Лицензирование образовательной деятельности ип Лицензирование образовательной деятельности ип Открытая общественная правовая информационная система Задать вопрос юристу Главная › Вопрос-Ответ › Образование › Нужна ли лицензия на образовательную деятельность для ИП с […]
  • Рассчитать количество дней отпуска при увольнении онлайн калькулятор Калькулятор отпускных Калькулятор отпускных - поможет рассчитать сумму отпускных. Калькулятор отпускных производит расчет по правилам ст. 139 ТК РФ и Положения об особенностях порядка исчисления средней заработной платы, утв. […]
  • Ликвидация оао славянки в 2018 году Как проводится ликвидация ОАО в 2018 году Одной из самых распространенных форм организации юридического лица является ОАО. При этом его регистрация и функционирование имеет свои особенности. Аналогичным образом обстоит дело с […]
  • Часть первая статья 192 тк рф Статья 192 ТК РФ За совершение дисциплинарного проступка, то есть неисполнение или ненадлежащее исполнение работником по его вине возложенных на него трудовых обязанностей, работодатель имеет право применить следующие дисциплинарные […]
  • Договор купли продажи товара с ндс Типовой образец договора купли-продажи без НДС Составление договора – важная процедура, которая включает в себя много серьезных пунктов. Важно соблюсти все детали этого вопроса, чтобы стороны сделки смогли избежать дальнейших проблем. […]
  • Сколько сейчас алименты у безработного В Украине увеличился размер алиментов и прожиточного минимума Закон о госбюджете на 2018 годпредусматривает повышение прожиточного минимума на одного человека в расчете на месяц. С 1 июля он составляет 1777 грн, что на 77 грн больше, чем […]
  • Оплата труда в госслужбе Украинским чиновникам изменили структуру зарплаты Министр соцполитики объяснил, как новшества скажутся на суммах, которые получают госслужащие Кабинет министров Украины изменил структуру начисления зарплаты госслужащим. Теперь доля оклада […]