Материнский капитал первый взнос за квартиру

Содержание:

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Как думаете ждать нам этого или нет?

Материнский сертификат стал эффективнейшим способом облегчить бремя ипотеки для семей с детьми. Столь действенная помощь от государства идет с 2007г и на 2018г сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Эту сумму, согласно законодательству можно потратить на улучшение жилищных условий (в т.ч. ипотеку), на образование ребенка, социальную адаптацию ребенка-инвалида и на пенсию матери. Целью данной статьи является обсуждение вопроса по использованию материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке.

Можно тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, даже если ребенку меньше 3х лет

То есть еще совсем недавно, тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке можно было по наступлению ребенку 3х лет, что, согласитесь совсем немаленький срок. С введением поправок, им можно подать первый взнос фактически сразу после рождения ребенка. Читайте новости про материнский капитал 2018г .

Перед тем как пойти в банк и начать процедуру оформления ипотеки, супругам стоит помнить про несколько важных моментов:

  • Сначала необходимо иметь на руках сертификат, и только потом подавать заявку на получение ипотеки;
  • Соблюсти основные требования по части величины дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. При этом, даже при использовании материнского капитала не возбраняется привлекать созаемщиков.
  • Запрещается использовать материнский капитал при покупки недвижимости на земле, статус которой не является ИЖС.

На какую сумму ипотечного кредита стоит рассчитывать семье с учетом права использования материнским капиталом? Банк рассчитывает возможный займ, учитывая совместный доход супругов (а также созаемщиков при необходимости), а после, прибавляя к этой сумме величину материнского капитала. Кроме того, при оплате капиталом первым взносом, его величина уменьшается на сумму материнского капитала.

Какую квартиру можно купить? Здесь ограничений на законодательном уровне нет. Можно приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. В последнем же случае, банк может потребовать договор о долевом участии.

Как дело обстоит на практике

  1. Необходимо выбрать в банк, который выдает ипотеку с использованием материнского капитала. Ему следует предоставить набор необходимых справок, таких как: документы, удостоверяющие личности; справки о доходах; сертификат на материнский капитал; документы о составе семьи. В случае, когда ипотека оформляется на мужа – свидетельство о браке.
  2. После рассмотрения всех справок и расчета возможной суммы займа, банк выдаёт клиенту письмо-подтверждение, которое имеет силу 6 месяцев. Одновременно с походом банк можно сразу обратиться и в Пенсионный Фонд с заявлением о перечислении материнского капитала в счет будущей ипотеки.
  3. После того, как Пенсионный Фонд подтвердит своё согласие на использование материнского капитала в виде еще одного заявления, клиент с ним снова идет в банк.
  4. После совершения сделки купли-продажи клиент снова идет в Пенсионный Фонд на этот раз с заявлением о перечислении средств материнского капитала, предоставляя теперь полный перечень документов, таких как: кредитный и ипотечный договора, свидетельство на право собственности, письменное заверенное обязательство выделить в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с жилья долей в нем всем членам семьи, в том числе и детям.

Стоит отметить следующий момент.

Чтобы получить возможность использовать материнский капитал, банк потребует от клиента документы на право собственности приобретенной недвижимости, т.е. те документы, которые оказываются на руках после сделки купли-продажи. И в тоже время чтобы оформить сделку, клиенту нужен банковский ипотечный заём.

Выходит замкнутый круг? Банки для этого применяют следующий приём – они выдают клиенту сразу 2 кредита, один из них стандартный, на бОльшую часть покупаемой квартиры, и второй на первоначальный займ. Поэтому, до момента перевода пенсионным фондом средств материнского капитала на расчетный счет банка (как правило, в течение 3х месяцев) , придется выплачивать второй кредит из своих сил. По каким ставкам и условиям выдаётся второй краткосрочный займ в счет будущего погашения его материнским капиталом – всё это надо уточнять непосредственно в самом банке.Также следует помнить о том, что Пенсионным Фондом РФ может быть отказано в перечислении средств на банковский счет. Эти случаи редки, и чаще связаны с невнимательностью заявителя, неточностью справок.

Поэтому, следует заранее рассчитывать свои силы, как только банк одобрит выдачу кредита, ведь помощь от материнского капитала может «затянуться» по времени.

Далее, в течение 3х месяцев, происходит перевод средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса.

Как видно, побегать придется много и бумаг собрать много, но собственное жилье и помощь в размере 453 тысяч рублей того стоит. С изменением законодательства стоит надеяться, что намного больше семей воспользуются государственной помощью в виде материнского капитала, в том числе для погашения первоначального взноса по ипотеке.

Какие банки принимают материнский капитал на оплату первоначального взноса

По сути, банкам всё равно, используете Вы материнский капитал или нет. Ведь за него платит государство. Единственная загвоздка может заключаться в том, что сроки сильно увеличиваются, когда используется сертификат. Поэтому, не все банки готовы сотрудничать с подобными клиентами на получение ипотечных кредитов. Приводим список некоторых банк, где можно использовать материнский капитал на оплату первого взноса по ипотеке:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • ЮниКредит банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • ДельтаКредит;
  • и несколько банков поменьше.

Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

Меню для навигации по странице

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Как использовать маткапитал на ипотеку

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья. Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

  • уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
  • внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

  1. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой).
  2. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
  3. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
  4. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку.
  5. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
  6. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
  7. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Документы на погашение кредита

Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

  • заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
  • документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
  • если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
  • если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
  • справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
  • документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
  • если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
    • снятия обременения с жилья (при ипотеке);
    • его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
    • непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).

Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

  • свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
  • договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
  • выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
  • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Материнский капитал на первоначальный взнос

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

  • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
  • Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».

Представители ПФР до сих пор не могут однозначно определиться, куда необходимо переводить средства: продавцу или банку.

  • В последнем случае это будет уже не первый взнос, а уплата кредита.
  • Логично было бы перевести средства на счет продавца, но ПФР отказывается давать деньги до 3 лет кому-либо, кроме банков.

Из-за несовершенства законодательства и множества технических нюансов, не учтенных в принятых Правительством и Госдумой нормативных документах, вопрос создает сложности заемщикам, особенно при льготной ипотеке с господдержкой.

Данная проблема неоднократно обсуждалась на круглых столах юристами, служащими ПФР и общественными деятелями, но до сих пор в масштабах всей страны продолжает оставаться открытой.

  • По состоянию начало 2016 года механизм направления средств на первый взнос до 3 лет до сих пор не отработан, и во многих регионах граждане сталкиваются с многочисленными проблемами при попытке использовать сертификат для получения кредита.
  • Лишь некоторые банки предоставляют возможность использовать деньги из маткапитала на первый взнос даже после 3-летия ребенка.

Благодаря их предложениям можно взять жилищный кредит (ипотеку) вообще без внесения личных средств. Для этого нужно соблюдение одновременно двух требований:

  • стоимость жилья должна равняться сумме кредита, рассчитанного банком, и материнского капитала;
  • первоначальный взнос должен быть не больше суммы, предусмотренной по сертификату.

Документы для получения ипотеки

В зависимости от объекта недвижимости, для выплаты которого брался кредит, документы собираются согласно данному общему перечню, после чего предоставляются в ПФР:

  • заявление на перевод денег с указанием цели по направлению улучшения жилищных условий;
  • паспорт заявителя с отметкой о регистрации;
  • если документы в ПФР передает доверенное лицо владельца сертификата — паспорт представителя и выданная на него доверенность;
  • если договор кредитования планируется заключить на супруга обладателя сертификата — его паспорт с регистрацией, свидетельство о браке;
  • копия кредитного договора, заключенного с банком, или договора целевого займа с кредитным потребительским кооперативом (КПК);
  • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
  • заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи с указанием размера долей по соглашению не позднее, чем через 6 месяцев после снятия обременения, ввода жилья в эксплуатацию или перевода средств от ПФР.

Кроме того, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости необходимо приложить дополнительный пакет документов:

  1. При покупке в кредит уже построенного жилья дополнительно нужны:
    • копия договора купли-продажи после его государственной регистрации;
    • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не находится под обременением).
  2. Если жилищный кредит берется для вложения средств в долевое строительство, также требуются:
    • копия договора об участии в долевом строительстве с отметкой о госрегистрации;
    • выписку, которая содержит сумму, внесенную в счет уплаты цены договора, и неуплаченную сумму.
  3. Если кредит будет направлен на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) под залог строящегося дома, в ПФР предоставляются:
    • копия разрешения на строительство;
    • копия договора строительного подряда.

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капиталежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Условия ипотечных кредитов под маткапитал в банках

Не каждый банк может похвастаться отдельным кредитным продуктом для владельцев сертификатов на маткапитал. Но предложения для тех, кто желает распорядиться средствами государственной поддержки, есть во многих финансовых учреждениях.

В 2016 году ипотеку под маткапитал выдают такие банки:

  • Отдельные продукты для владельцев семейного капитала предлагают Банк ЮниКредит, Банк Москвы, Альфа-банк, Промсоцбанк, Номос Банк, Сбербанк и ВТБ-24. Программы двух последних пользуются наибольшей популярностью;
  • Банк DeltaCredit предлагает ипотеку от 5% годовых. Материнский капитал можно использовать и на первый взнос, и на уплату уже оформленного ранее кредита.
  • Райффайзен Банк предлагает ипотеку с маткапиталом на 1-25 лет для построенного и строящегося жилья.

При расчете ипотеки попробуйте посчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

В подзаголовок вынесено название продукта, который предлагается банком для желающих вложить маткапитал. У Сбербанка есть два предложения — отдельно для готового и строящегося жилья. На странице можно скачать и заполнить анкету для обращения в банк и прямо на страницах рассчитать график погашения ипотечного кредита. Условия оформления и особенности оплаты указаны очень подробно. На сайте приведены практические советы, как взять ипотеку под материнский капитал, оформить жилье в собственность и другие.

Сбербанк, используя свою популярность среди клиентов, предъявляет наиболее жесткие требования к заемщикам для минимизации рисков. Но, во многом благодаря избирательности и проверкам потенциальных клиентов, предложения у него наиболее лояльные.

Условия ипотечной программы от Сбербанка для владельцев сертификатов по госпрограмме в 2016 году:

  • 4% годовых для строящейся недвижимости и 12.5% для готового жилья;
  • без комиссий за обслуживание кредита;
  • возможность использовать материнский капитал в том числе на первый взнос;
  • сумма, на которую можно рассчитывать — 300 тыс.-15 млн. рублей;
  • первый взнос — от 15-20% (значит, если использовать маткапитал в качестве первого взноса и без привлечения личных средств, можно получить кредит максимум на 3.020-2.265 млн. рублей);
  • выплаты на срок до 30 лет (индивидуальный расчет);
  • особые условия для молодых семей;
  • дополнительные бонусы для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
  • программа требует залога в виде квартиры — до того, как на нее можно будет оформить ипотеку, обременение временно накладывается на другую недвижимость (либо же нужно поручительство).

Перед оформлением кредита банк требует подтверждения платежеспособности заемщика и обязательство оформить взятое под ипотеку жилье в общую долевую собственность. Владелец сертификата должен обратить в ПФР с заявлением о распоряжении денег не позже, чем через полгода после выдачи кредита.

Ипотечные программы в ВТБ-24 с маткапиталом

Еще один банк, популярный среди заемщиков, владеющих сертификатами, — ВТБ. Сайт банка не так удобен для пользователей, как у Сбербанка, и содержит меньше полезной информации, поэтому необходимую информацию лучше уточнять непосредственно в отделении.

Для ипотеки под материнский капитал в ВТБ-24 условия в 2016 году такие:

  • можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
  • с обычным перечнем документов первый взнос составляет не менее 20%;
  • плюсом будет большое количество аккредитованных строящихся объектов (до 10 тыс.);
  • размер кредита — 1.5-20 млн. рублей;

Обращение в Пенсионный фонд за материнским капиталом на ипотеку происходит после оформления договора с банком. На сайте ВТБ также есть ипотечный калькулятор. Правда, он бесполезен для тех, кто хочет воспользоваться особыми условиями в виде господдержки.

Социальная ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только выкупает (рефинансирует) уже выданные банками кредиты, но и предоставляет ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.

В рамках продукта «Социальная ипотека» АИЖК предусматривает особую опцию «Материнский капитал», по которой маткапитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях (они несколько отличается от тех кредитных продуктов, которые предлагаются банками).

Условия предложения от АИЖК:

  1. Ипотечный кредит (займ) включает две составляющие:
    • первая — обычная и погашается частями на протяжении установленного в договоре срока (3-30 лет);
    • вторая выдается на 180 дней и возмещается за счет маткапитала или личных средств заемщика.
  2. Созаемщиком по этой программе обязан выступать супруг обладателя сертификата на материнский капитал.
  3. Основа предложения — программа «Социальная ипотека» с выгодными для заемщика условиями:
    • первый взнос составляет от 10% от размера кредита;
    • в зависимости от его суммы меняется процентная ставка (минимальная на начало 2016 года составляла всего 9.9%).
  4. Недвижимость может быть приобретена под ипотеку на первичном или вторичном рынке.
  5. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей.

При использовании средств материнского капитал процентная ставка может составлять:

  • 9% при первоначальном взносе 50% и выше (однако используя маткапитал в виде первого взноса и не привлекая собственные средства, под такой процент получится взять совсем небольшой кредит — всего около 900 тыс. рублей).
  • 5% при первоначальном взносе менее 50%;
  • 9% при кредите более 1.5 млн. рублей.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Ипотека с материнским капиталом, как первоначальный взнос

Благодаря программе ипотечного кредитования с возможностью внесения в виде первоначального взноса материнского капитала молодые семьи, в которых рождается второй ребенок и последующие дети, могут улучшить жилищные условия.

Материнский капитал и ипотека в России

Материнский капитал в России — это единовременная выплата от государства семьям, в которых рождается второй и последующие дети. Сумма маткапитала индексируется ежегодно, а средства могут быть потрачены на определенные нужды, установленные государством, в том числе и на погашение первоначального взноса при приобретении жилья.

Ипотекой в РФ называется залог недвижимого имущества (дома, квартиры и т.д.), получаемый финансовой организацией, который сохраняется до момента полного взаиморасчета по средствам кредита.

Иными словами заемщику выдаются денежные средства под ипотеку. Кредитная организация, в частности банк, получает под залог покупаемое заемщиком недвижимое имущество и сохраняет его до момента погашения. После того, как кредит будет погашен, с недвижимости снимается залог, а заемщик получает полное право распоряжаться имуществом, в том числе оформлять на него право собственности.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

О том, как взять ипотеку с материнским капиталом, на сегодняшний день задумываются многие молодые семьи, которые желают улучшить условия своего проживания с детьми. В постановлении Правительства России № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» сказано, что допустимо приобрести или построить жилье, погасив первоначальный взнос материнским капиталом. При этом необходимо заключение кредитного договора, тогда средства в безналичной форме передаются банком, который предоставляет кредит.

Семья с материнским капиталом имеет возможность применить свой сертификат в двух случаях:

  1. Уплатить первоначальный взнос по договору кредитования на улучшение жилусловий или согласно договору целевого займа.
  2. Внести деньги, чтобы погасить основной кредитный долг и выплатить проценты.

Мат. капитал может быть потрачен на определенные цели, а именно на выплату взятых кредитов для покупки или строительства жилья. Использование материнского капитала на закрытие оплаты по штрафам, пеням или комиссий запрещено. Целевое назначение использования средств держатели сертификата указывают в заявлении Пенсионному Фонду (ПФР).

Взять ипотеку материнским капиталом можно в банках по специальным программам. Однако далеко не каждое финансовое учреждение предоставляет подобные услуги, поэтому о возможности воспользоваться данным видом кредитования стоит узнавать заранее.

Каковы условия для вложения мат. капитала в ипотеку?

Взять ипотеку под материнский капитал могут люди, которые полностью соответствуют тем требованиям, которые выдвигают к ним банки. В основном перечень требований стандартен для всех финансовых организаций и имеет следующие условия:

  • доход заемщика должен быть стабильным, стаж работы на последнем месте не менее полугода, а в некоторых случаях и до 3-х лет, а размер общего стажа за последние 5 лет не должен быть меньше года;
  • для расчета банком принимается только «чистая»-официальная зарплата, любые дополнительные источники дохода во внимание не берутся;
  • в собственности у обращающегося гражданина не должно быть недвижимого имущества;
  • после того, как покупаемое жилое имущество перейдет в собственность заемщика, то есть после погашения кредита, должно оформляться в долях на всех членов семейства;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Какова процедура внесения первоначального взноса сертификатом?

Оплатить первый взнос средствами материнского капитала до 2015 года разрешалось держателям сертификата только тогда, когда ребенок, на которого был выдан документ, достигнет трехлетнего возраста. Однако после того, как в силу вступил Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, в котором говорится об изменениях в статьях 7 и 10 главного закона о мат. капитале, семьям разрешилось использовать средства на первый взнос по кредиту до момента исполнения ребенку 3-х лет. В 2018 году такая возможность сохраняется.

Чтобы ипотека с материнским капиталом как можно раньше могла быть оформлена в банке, необходимо получить сертификат на денежные средства, который выдается в ПФР. Именно этот документ подтверждает право получения мат. капитала.

Когда заемщик определился с той кредитной организацией, где хочет взять ипотеку, он предоставляет ей копию сертификата, после чего заключает договор на выдачу кредита. Далее идет процесс заключения договора купли-продажи, который регистрируется в Росреестре.

После этого заемщик посещает Пенсионный Фонд, куда предоставляет бумаги, подтверждающие право на недвижимое имущество в виде договора купли-продажи и регистрации собственности, паспорт и сертификат на мат. капитал. Конечный штрих – написание заявления о перечислении денег для погашения первого взноса на счет банковской организации, где берется ипотека.

Каков необходимый перечень документов?

Ипотечный кредит под материнский капитал, как правило, требует сбора большого количества бумаг, перечень которых может изменяться в зависимости от конкретного банка.

  1. Подтверждающие личность заемщика документы в виде паспорта, СНИЛСа и других.
  2. Сертификат на выдачу мат. капитала.
  3. Бумаги, которые подтверждают возможность заемщика платить кредит: Справка формы 2-НДФЛ, справки по банковской форме, документы из налоговой службы, подтверждающие отсутствие у заемщика задолженностей.
  4. Подтверждающие сделку бумаги в виде договора купли-продажи квартиры.
  5. Бумаги на приобретаемую жилую недвижимость: техпаспорт, справка БТИ, выписка из домовой книги.
  6. Справка о наличии денежных средств на счете, которая выдается ПФР.
  7. Заявление, в котором заемщик обязуется оформить квартиру (дом) на всех членов семьи в долях.

Для пенсионного Фонда заемщик должен подготовить документы в виде:

  • бумаги, которую выдает заемщику банк после подачи заявки, говорящей о намерении заключения договора;
  • сведения о жиллощади, которая покупается;
  • документов с личными данными;
  • заявления на перевод денег.

Ипотека с первоначальным взносом в виде материнского капитала выдается за длительное время, поэтому подготавливать документы следует заранее. Также важно хотя бы за полгода уведомить свое отделение ПФР о желании воспользоваться мат. капиталом, так как выплаты формируются 1 раз в 6 месяцев.

Если средства из мат. капитала уже расходовались на иные цели, то оставшиеся деньги нельзя использовать как первоначальный взнос. Оставшуюся сумму можно будет потратить лишь для погашения уже имеющегося жилищного займа в банке.

Важным и неизбежным пунктом в ипотеке с материнским капиталом является страхование. Разные банки диктуют различные условия страхования: страхуют сам займ, приобретаемое имущество или жизнь заемщика.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В РФ ипотечным кредитованием под мат. капитал занимается несколько десятков банков. Ипотека под материнский капитал в 2018 году выдается следующими тремя известными финансовыми учреждениями:

Покупка квартиры с использованием материнского капитала

Квартиры с использованием материнского капитала

Материнский капитал — это адресная программа помощи российским семьям, которая действует с 2007 года. Она направлена на поддержку семей, в которых родился второй и последующие дети.

Программа, по которой выплачивается материнский капитал, продлена на 3 года — до конца 2018 года. Кроме того, она предусматривает ежегодную индексацию материнского капитала. Так, сумма выплаты по материнскому капиталу в 2016 году — 453 тысячи рублей. В 2017 году выплаты предполагаются в размере 480 тысяч рублей, а в 2018 году — 505 тысяч рублей.

Материнский капитал без ипотеки

Если вы хотите купить квартиру за материнский капитал без ипотеки, включив средства материнского капитала в состав суммы, необходимой для полной оплаты по договору долевого участия, или в одну из схем рассрочки платежа по договору — необходимо, чтобы ребенку, на которого был получен материнский капитал, исполнилось 3 года.
В случае покупки квартиры за счет материнского капитала с ипотекой ждать трёхлетия ребенка не нужно.

Материнской капитал + ипотека

Средства материнского капитала можно использовать на улучшение жилищных условий, и в том числе — погашения действующего ипотечного кредита. Для того, чтобы купить квартиру, используя материнский капитал, вам потребуется предъявить в Пенсионный фонд зарегистрированный договор на приобретение жилья, справку из банка об остатке долга и ряд других документов.

Материнский капитал как первый взнос при ипотеке

С 2015 года можно при покупке квартиры выплатить первый взнос с использованием материнского капитала до достижения ребенком, на которого был получен маткапитал, трех лет. Да и суммы, полагающиеся по сертификату на маткапитал, начиная с 2015 года, сопоставимы с величиной первоначального взноса (20-30% от стоимости квартиры).
Чтобы выплатить первый взнос за квартиру при использовании материнского капитала, необходимо подать в территориальное отделение ПФР по месту жительства заявление о распоряжении и пакет документов.
Получить консультацию по возможностям покупки квартиры с помощью материнского капитала и необходимых для этого пакетов документов вы можете по телефону 8 (812) 6543210 — мы предложим все возможные варианты вложения материнского капитала в недвижимость.

Получить консультацию по возможностям покупки квартиры с использованием материнского капитала вы можете по телефону +7 (812) 654-32-10 — мы предложим все возможные варианты вложения материнского капитала в

Материнский капитал как первоначальный взнос, или Как купить квартиру, если у вас есть только материнский капитал?

Татьяна Максимова, эксперт по недвижимости в Москве, БЕСТ на Петровке

Друзья, приближается новый 2018 год! Какие важные события ждут вас в новом году?

О чем вы мечтаете? Что планируете?

Возможно, для вас будут полезными предложения лучших ипотечных банков (ТОП-7 по количеству выданных ипотечных кредитов): ведь именно сейчас в Москве большой выбор как строящейся, так и готовой недвижимости.

И вы можете обдумать и запланировать выгодную покупку недвижимости для ваших детей, даже если у вас есть только материнский капитал!

Давайте рассмотрим подробно в цифрах предложения банков:

1. Сбербанк

Материнский капитал (далее – МК) может быть первоначальным взносом (далее – ПВ), и, если МК составляет 15% от стоимости покупаемой квартиры, то (!) собственных наличных средств больше не нужно.

Например: если покупаемая вами квартира стоит до 3 млн руб., то 453026 руб. – это даже чуть более 15%, а значит, вы можете получить в Сбербанке ипотеку, предоставив только МК в качестве ПВ.

Подробный расчет: ПВ 453026 руб. + 2,5 млн руб. (ипотека Сбербанка) = 1-комнатная квартира за 3 млн руб. в готовом или строящемся доме в ближайшем Подмосковье.

Ежемесячный платеж составит: от 18,5 до 25 тысяч руб. в зависимости от ваших индивидуальных характеристик и выбранного вами объекта недвижимости.

Если вы выберете готовую квартиру, то сможете ее сдавать за 18-22 тысячи руб. в месяц и практически полностью арендной платой оплачивать ипотеку.

2. Группа ВТБ (ВТБ24 и Банк Москвы)

В ВТБ дополнительно к МК=ПВ 15% обязательно нужны не менее 5% собственных средств (5% от стоимости квартиры). Что это значит в цифрах, например, для той же 1-комнтаной квартиры за 3 млн руб.?

5% от 3 млн руб. = 150 тысяч руб. вам надо накопить собственных средств + предоставить МК + 2,35 млн руб. (ипотека ВТБ) = покупка квартиры за 3 млн руб.

Ежемесячный платеж составит: от 20 до 23,5 тысяч руб. в зависимости от ваших индивидуальных характеристик и выбранного вами объекта недвижимости.

Если вы выберете готовую квартиру, то сможете ее сдавать за 18-22 тысячи руб. в месяц и практически полностью арендной платой оплачивать ипотеку.

3. Райффайзенбанк

При покупке как готовой, так и строящейся квартиры в Москве МК может быть принят в качестве ПВ 15%, если ваши доходы вы подтверждаете 2НДФЛ. Если же доходы вы подтверждаете Справкой по форме банка, то дополнительно нужны 10% собственных средств (10% от стоимости квартиры).

При покупке в Московской области готовой квартиры МК может быть принят в качестве ПВ 20%, а при покупке строящейся – 25%, если ваши доходы вы подтверждаете 2НДФЛ. Если же доходы вы подтверждаете Справкой по форме банка, то дополнительно нужны 10% собственных средств (10% от стоимости квартиры).

4. РоссельхозБанк

● Для молодой семьи (если одному из супругов менее 35 лет), покупающей готовую квартиру, в Россельхозбанке самые выгодные условия: МК принимается как ПВ 10%, то есть 453026 руб. + 4 млн руб. (ипотека Россельхозбанка) = 1-комнатная квартира (!) в Москве за 4,5 млн руб.

Ежемесячный платеж составит: от 36 до 40 тысяч руб. в зависимости от ваших индивидуальных характеристик.

Сдавать 1-комнатную квартиру в Москве вы сможете за 25-30 тысяч руб. в месяц и практически полностью арендной платой оплачивать ипотеку.

● Если в вашей паре вы оба старше 35 лет, то МК принимается как ПВ 15% при покупке готовой квартиры.

● При покупке строящейся квартиры МК принимается как ПВ 20%.

5. Газпромбанк

МК принимается в качестве ПВ 20% + обязательно наличие собственных средств в размере 5% от суммы материнского капитала (5% от 453026 руб. = 22651 руб. собственных средств).

6. ДельтаКредит

Принимает МК в качестве ПВ:

● если вы подтверждаете доход по 2НДФЛ, то МК + обязательные 5% собственных средств (5% от стоимости квартиры) в сумме должны составить 15% от стоимости квартиры;

● если вы подтверждаете доход по Справке по форме банка, то МК + обязательные 10% собственных средств (10% от стоимости квартиры) в сумме должны составить 20% от стоимости квартиры.

7. Абсолют Банк

Примет МК в качестве ПВ 15% + обязательные 10% собственных средств (10% от стоимости квартиры).

Что еще важно учесть? Да, конечно, расходы по сделке: страхование 0,7-1% от суммы ипотеки (при сумме ипотеки 2,5 млн руб. это от 17,5 до 25 тысяч руб.) + 5 тысяч руб. за оценочный альбом + от 3,5 до 5 тысяч руб. за аренду ячейки или аккредитив + 2 тысячи руб. за регистрацию гос. пошлина = от 28 до 32 тысяч руб. собственных средств.

Если будете пользоваться услугами специалистов по недвижимости, то обращайтесь в крупные агентства недвижимости, которые являются партнерами банков и смогут обеспечить вам выгодное снижение процентной ставки на 0,5-1%.

Итак, для родителей, которые заранее планируют счастливое и обеспеченное жильем будущее своих детей, сделаем выводы: какую недвижимость можно купить, если есть только материнский капитал и небольшие накопления?

Однокомнатную или двухкомнатную квартиру в Московской области в бюджете до 3 млн руб. вы можете купить, получив ипотеку Сбербанка или Россельхозбанка, при этом нужен будет только материнский капитал в качестве первоначального взноса и 28-30 тысяч руб. собственных средств на расходы по сделке.

Однокомнатную квартиру в Москве в бюджете 4,5 млн руб. вы можете купить, получив ипотеку Россельхозбанка, при этом нужен будет только материнский капитал в качестве первоначального взноса и 38-40 тысяч руб. собственных средств на расходы по сделке, эти условия действуют для молодых семей (один из супругов моложе 35 лет).

Однокомнатную квартиру в Москве в бюджете 4,5 млн руб., 1-комнатную или 2-комнатную квартиру в Московской области в бюджете до 3,5 руб. вы можете купить, получив ипотеку любого из семи лучших банков (Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, РоссельхозБанк, Газпромбанк, ДельтаКредит, Абсолют Банк), при этом вам будут нужны материнский капитал и 200-350 тысяч руб. собственных средств.

Планируйте и идите к цели! Пусть в новом году для вас это станет реальным!

Другие мои статьи:

● Как договориться продавцу и покупателю? Особенности сделок с материнским капиталом

● Особенности сделок с материнским капиталом: Какую квартиру вы можете купить? Можете ли продать квартиру покупателю с МК?

● «Найти и обезвредить»: Три ошибки при проверке задолженностей по ЖКХ при подписании Акта приёма-передачи квартиры

● Переговоры о цене квартиры: Кодекс чести продавца, или Как торговаться с покупателем?

Еще по теме:

  • Как можно потратить материнский капитал в россии Как можно использовать материнский капитал? В 2018 году программа материнского семейного капитала (МСК), предложенная Владимиром Путиным, отмечает свое 11-летие (она начала действовать с 1 января 2007 года). За это время государственные […]
  • Материнский капитал на 2016 год за первого ребенка Материнский капитал в 2016 году С 1 января 2016 года вступили в силу несколько изменений в гос. программе: к трем существовавшим ранее основным направлениям использования материнского капитала добавилось четвертое — теперь деньги по […]
  • Размер материнского капитала за второго ребенка в 2012 году Материнский капитал в 2014 году С 1 января 2014 года в очередной раз увеличен размер материнского (семейного) капитала – его размер составляет 429 408,5 руб. Несмотря на то, что размер материнского капитала ежегодно индексируется, его […]
  • Работа водитель с правом выкупа авто Работа водитель с правом выкупа авто Объявление: АВТО аренду Киев с правом выкупа.работа в такси БЕЗ ЗАЛОГА Добавил(а): Андрей Владимирович Добавлено: в 00:00, 8 ноября 2018 Номер объявления: 241063 220 , Просмотры: 35228 […]
  • Материнский капитал последствия Незаконное обналичивание материнского капитала и отетственность за это В своем желании получить наличные деньги некоторые люди не останавливаются ни перед чем. Так, широкое распространение получили попытки обналичивания материнского […]
  • Будут ли продлевать материнский капитал после 2016 года последние новости Материнский капитал продлили до 2021 года включительно 28 декабря 2017 года Владимир Путин подписал закон о продлении программы материнского капитала после 2018 года еще в течение 3 лет — до 31 декабря 2021 года. Это уже не первый перенос […]
  • Материнский капитал незаконное обналичивание что будет Незаконное обналичивание материнского капитала и отетственность за это В своем желании получить наличные деньги некоторые люди не останавливаются ни перед чем. Так, широкое распространение получили попытки обналичивания материнского […]
  • Вернули исполнительный лист Вернули исполнительный лист на руки, что делать? добрый день! исполнительные приставы вернули 7исполнительный лист на руки, цитирую: 1. отказать в возбуждении исполнительного производства на основании исполнительного документа, […]